Отмена страхования по вкладам

Сегодня наше государство гарантирует компенсацию 100% суммы депозита в рамках 1,4 млн. руб. в случае банкротства коммерческого банка. Однако не так давно возможность получить деньги в случае банкротства была поставлена под вопрос: в Правительстве РФ прозвучало предложение отменить обязательное страхование вкладов. Чем же такое предложение чревато для населения и чем оно было мотивировано?

Количество коммерческих банков в России зашкаливает. Собственники мелких банков видят в финансовом посредничестве возможность заработать, потому не особо заботятся о докапитализации своего учреждения и не уделяют внимания оценке рисков. Зато эти банки ведут агрессивную кредитную политику и переманивают высокими депозитными ставками клиентов у более устойчивых, но консервативных конкурентов.

Результат: такие банки попросту не готовы противостоять экономическому кризису и один за одним банкротятся при малейших проблемах. Однако население, уверенно в том, что вклады все равно будут компенсированы, потому несет деньги в шаткие банки, соблазнившись процентами.

• Мотив отмены страхования по вкладам: люди будут более тщательно анализировать учреждение перед тем, как открыть депозит.

Мы видим в этом решении только положительные стороны.

Во-первых, люди действительно будут вдумчивее относиться к выбору банка. Понимая, что теперь ответственность о целости своих сбережений лежит полностью на их совести, вкладчики десять раз подумают, в какой банк вкладывать деньги, будут меньше вестись на рекламу.

Во-вторых, отпадет необходимость банкам делать отчисления в фонд страхования. В случае массовых банкротств его и так не хватит для осуществления всех выплат, а для банков будет уменьшена долговая нагрузка, что позволит высвободившиеся деньги направить на более нужные цели.

В-третьих, отток депозитов с мелких неблагонадежных банков очистит банковскую систему от слабых игроков, укрепив надежность банковской системы в целом, подняв к ней доверие.

Отрицательные стороны отмены страхования вкладов также есть. Население начнет задумываться над тем, зачем вообще вкладывать деньги в банк, если вклад ничем не гарантирован. Так как многие люди не разбираются в нюансах банковской системы, к банкам они относятся как к финансовым пирамидам. Если до этого хотя бы государство могло гарантировать возврат депозита, то теперь потери никто не компенсирует. Следовательно, свободные деньги отправятся или в валюту (как мы это уже могли увидеть на примере последнего года), или под матрас. Как результат — снижение уровня кредитования.

С отменой страхования вкладов население ринется в банки за досрочным изъятием депозитов. Выдержит ли банковская система такой наплыв клиентов, жаждущих вернуть деньги — вопрос. Потому рационально было бы принять решение с отсрочкой на 6-12 месяцев. Это тот срок, на который чаще всего открывают депозиты.

Пока что решение об отмене страхования вкладов не принято. Но мы надеемся, что в скором времени этот вопрос таки будет решен в положительную сторону. Мы считаем, что за все свои действия человек сам несет ответственность, и перекладывать риски собственного безрассудства на плечи государства нельзя ни в коем случае. К чему это приводит, мы могли увидеть на примере соседнего государства, где правительство поэтапно увеличило размер компенсирования вкладов, а население теперь винит правительство в том, что оно еще и курс должно было удержать.

До тех пор, пока население не поймет, что нужно самостоятельно принимать решение, рассчитывать только на себя, экономика страны развиваться не будет.

13 июля 2015, 18:59