Как получить кредит в банке?

Как получить кредит в банке

В европейских странах людям привычно брать на себя кредитные обязательства. Так делают многие люди, и это считается нормальным. Но многие граждане Российской Федерации оставили в себе старый советский принцип, который убеждал всё время людей копить деньги и жить от зарплаты до зарплаты. Это для них и сейчас нормально, а брать кредит – тяжелый случай, который влечёт за собой много негативных последствий и большие денежные потери. Но в основном даже такие люди меняют свою позицию и начинают интересоваться кредитным рынком. Таким образом, они преодолевают некую преграду, которая отделяет наши понятия от понятий цивилизованных европейских стран.

Что есть кредиты? Это такие займы в любой их необходимой форме, которые выдаются заёмщикам на условиях их возврата и платы за пользование, ранее обозначенной лицами, предоставляющими в пользование данный товар.Конечно, все хотят получить деньги в пользование, вернуть их банку и не платить проценты. Но такого не бывает, можно найти только лишь более низкие процентные ставки, а взять кредит бесплатно не получится.

Например, в Европе очень давно вошли в оборот кредитные операции, как на маленький срок так и долгосрочные, а процентные ставки там на порядок ниже наших. Внашей же стране только начинают вводить более доступные программы. Вследствие этого, количество выданных кредитов растёт и растёт число людей, которые преодолевают свои моральные барьеры и берут ссуды. Сейчас физическим лицам выдаётся много различных кредитов: на покупки квартир, машин, на отдых, на обучение, на приобретение необходимых товаров и даже на приобретение услуг.

Основные виды кредитов

Кредитование физических лиц заключается в предоставлении клиентам ссуд нескольких видов целей. Поэтому, по своему назначению кредиты можно разделить на такие группы:

– Ипотека – это такой вид кредитного займа, который предполагает приобретение недвижимости в основном под залог этой недвижимости;

– Автокредиты – это такой вид кредитной операции, которая подразумевает выдачу займа на покупку автомобиля под залог этого автомобиля;

– Потребительский кредит – кредитные деньги, которые выдаются заёмщикам на любые необходимые нужды.

Хоть и цель получения таких займов различная, но суть одна – это кредитные деньги, которые клиенты-заёмщики обязаны Что нужно делать для получения кредита в банкевернуть банку в указанный срок и с определёнными условиями. Названия могут отличаться, но по группам кредиты делятся одинаково: для срочных нужд, для приобретения недвижимости, для покупки машины. Например, есть ещё такое разделение по группам: кредиты на срочные нужды, потребительские кредиты, товарные кредиты, ипотеки для молодых семей, кредит на приобретение недвижимости, срочные кредиты, образовательные, нецелевые, кредиты овердрафт, удобные кредиты и так далее.

Что делать, если вы решили брать кредит?

Если всё-таки вы решили, что хотите взять кредит, выдолжны определиться с порядком ваших действий. Для начала выдолжны определить сумму денег, которая вам нужна. А нужно выбрать кредитора. Для этого необходимо встретиться с несколькими банковскими сотрудниками-консультантами и посетить не один банк.

Приходя в каждый банк, спрашивайте консультантов по кредитованию для физических лиц и рассказывайте ему свои потребности. Такой консультант, в свою очередь, должен предоставить вам информацию о том, какие кредитные программы использует данный банк. После его рассказа вы можете задать вопросы о понравившейся программе и выбрать для себя наиболее приемлемую.

Вопросы, которые нужно задавать консультантам в банке

Для того чтобы наиболее конкретно определиться с кредитной программой, целесообразней задавать такие вопросы:

Какую сумму кредита можно получить в данном банке? Для того чтобы консультант мог более детально ответить на такой вопрос, лучше всего взять с собой сразу же справку о доходах, на своём месте работы и справку о доходах членов семьи, которые работают. Это потребуется для приблизительного расчёта суммы возможного кредита;

Какие проценты вам может предложить банк? Если консультант вам называет очень маленькие проценты – тут что-то не так, поскольку банк не может рисковать, выдавая вам кредит и жертвовать при этом своим доходом. Скорее всего, банк получить нужную сумму исходя из дополнительных расходов при оформлении кредита. Это различные комиссии и издержки, сумма которых в таком случае будет завышена. В таком случае следует попросить банковского сотрудника распечатать вам все проценты и необходимые траты на полный период взятия кредита.

Какие услуги оказывает банк в течение ведения кредита и его начального оформления? Также попросите распечатку всего перечня данных услуг и расчёт по их стоимости. Это может быть рассмотрение заявки на кредитования, услуги консультанта, открытие кредитного счёта, оценка залогового имущества и его осмотр, страхование залога и страхование вклада, комиссия за выдачу кредитных средств наличными и так далее. Самая оптимальная сумма выплат по кредиту от совокупных ежемесячных доходов ленов семьи – это 15-25% в месяц. Это действительно самые оптимальные проценты, превышение которых может привести к проблемам с выплатами.

В какой валюте можно получить кредит?

Если в тот момент, когда вы получаете кредит в иностранной валюте, курс не стабильный, то вы потеряете много денег на конвертации. Поэтому, самым надёжным будет получение кредитной суммы в рублях.

Какое количество человек должно выступать поручителями по данному кредиту?Конечно, чем меньше поручителей, тем лучше. Ведь поручительство – большая ответственность и для вас и для человека, который подписался на такие обязанности. И лучше как можно меньше человек подвергать такой обязанности и опасности. Существуют кредиты, которые выдаются без поручителей.

– На какой срок вы будете получать кредитные деньги? Необходимо как можно точнее сопоставить срок и сумму кредита со своими семейными доходами и расходами на проживание.

С какими магазинами работает данный банк и есть ли в наличии необходимый вам товар в этих магазинах? Также во многих магазинах есть консультации банка по оформлению кредитов на их товары.

Какой объект вашего имущества может являть залогом? Или можно получить кредит без залога? Залогом может выступать приобретаемое имущество и товар.
Требования, которые банки выдвигают к своим заёмщикам

– Гражданин должен иметь постоянную прописку на территории, которую обслуживает банк-кредитор;

– Гражданин должен иметь постоянную работу на территории обслуживания банка и принести справку с места работы о подтверждении его должности в этой компании;

– Гражданин должен иметь постоянный трудовой стаж в данном месте работы, который должен составлять в не менее одного года, либо менее, для отдельных кредитов;

– Не допускается наличие просроченной задолженности по другому кредиту;

– Гражданин, запрашиваемый кредит в банке должен быть платёжеспособным, исходя из расчётов по кредитным калькуляторам и расчётов банковских служб, анализируя доход заёмщика и его членов семьи.

– Возраст заёмщика должен быть от 18 лет;

– Сейчас кредит может получить и пенсионер, но погасить его он должен до 65-75 лет, в зависимости от условий банка.

Причины отказов банков от выдачи кредитов

-Гражданин, запрашивающий кредит, уже имеет плохую кредитную историю или неудачное поручительство;Что нужно делать, чтобы банк не отказал в получении кредита

– В кредите отказывают, если у человека не истекло время, когда его могут призвать на воинскую службу;

– Кредиторы отказывают, если у заёмщика нет стабильного дохода, и он часто меняет места работы;

– Граждане, которые имеют судимости или находятся под следствием, кредит получить не могут;

– Граждане, числящиеся на учёте у нарколога или в психлечебнице;

– Те, кто имеют приводы в милиции за правовые и административные нарушения, а также те, кто прибывал в вытрезвителе;

– Если заёмщику на работе дали характеристику не обязательного или неадекватного человека;

– Гражданин был замечен за предоставление поддельных документов или за предоставление банкам неверных данных по доходам;

– Если для обслуживания запрашиваемого кредита клиенту недостаточно платёжных средств;

– Если требования заёмщика по ведению кредита не соответствую данной кредитной программе.

Виды обеспечения кредита

Для того чтобы уменьшить свой риск и обеспечить возврат кредитного долга, банки используют:

– зарплаты заёмщиков;

– поручительства членов семьи, которые являются гражданами Российской Федерации и имеют постоянный доход (кроме членов семьи, поручителями могут быть иные физические и юридические лица);

– залоговая недвижимость (ей могут выступать дома, земля, квартиры, оборудование, скот);

– ценные бумаги, оставленные в залог;

– оставленные в залог ювелирные изделия и драгоценные металлы, а также золотые слитки;

– заложенное ценное личное имущество (техника, автомобили, дорогие вещи).

Все такие залоги необходимо подтвердить специальные документами которые докажут ваше право на донное имущество. Сумма всего залогового имущества должна быть больше суммы кредита с процентами по оценке банка-кредитора, потому что банки, для определения ликвидной стоимости залога, используют понижающие коэффициенты. Не стоит предлагать имущество в залог, которое имеет длительный срок эксплуатации.

После того, как вы выбрали банк и определились с кредитной программой, необходимо начинать оформление документов. Договор о кредитовании вас, как физического лица оформляется банковскими службами и требует вашей подписи. Подпись – это очень важный ваш шаг в получении кредита. Подписываясь под какой-либо официальной бумагой, вы обязуетесь выполнять все условия, прописанные там и согласны со всеми пунктами. Указанными на данном документе. Поэтому, прежде чем ставить свою подпись, необходимо детально ознакомиться со всеми пунктами договора и удостовериться в том, что вам всё понятно из написанного там. Для того можете взять распечатанный договор домой и детально ознакомится с ним самостоятельно. Банковские консультанты не всегда озвучивают все условия и нюансы ведения и получения кредита, нужно быть внимательными и задавать им дополнительные вопросы. Иначе вы можете понести незапланированные убытки. Ещё раз пересчитайте все доходы и расходы, ведь это основное для правильного ведения кредитного долга. После того, как вы снова тщательно все просчитаете и обдумаете, можете подписывать кредитный договор. По каждому из кредитов оформляетсяпакет документов на кредитное досье, а только после этого происходит выдача кредитной суммы.

Подытожив, можно сказать, что кредитами пользоваться,безусловно, можно. Стоит только понять, нужно ли это вам и сможете ли вы потянуть появившийся долг. Для этого не один раз просчитайте все свои расходы по кредиту и сопоставьте их со своей платёжеспособностью. И не забывайте о том, что необдуманное решение о получении кредита может затянуть вас в долговые обязательства, которые будут непосильными как для вас, так и для ваших поручителей.

Добавить комментарий

Кредит онлайн
Новые кредиты!
Рассылка новых кредитных предложений по электронной почте.
* Мы никогда не рассылаем спам!
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjQwJyBoZWlnaHQ9JzgxMCcgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwczovL2FwaS5zcG90bGVhZGlhLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9d3Nmb3Jtd2luZG93JndpZHRoPTY0MCZoZWlnaHQ9ODEwIj48L2lmcmFtZT4=
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjYwJyBoZWlnaHQ9JzY4MCcgaGVpZ2h0PSIxMDAlIiBzY3JvbGxpbmc9InllcyIgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwczovL2FwaS5zcG90bGVhZGlhLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9d3Nmb3Jtd2luZG93c2Nyb2xsJndpZHRoPTY0MCZoZWlnaHQ9NjgwIj48L2lmcmFtZT4=