
Ипотека — это вид залога для подтверждения платежеспособности и получения кредита. Залогом в данном случае служит недвижимость. Ипотечное кредитование позволяет клиенту банка получить необходимые деньги для покупки недвижимости. В обязательства клиента входит своевременный возврат займа, гарантом чего служит заклад. При этом, как правило, закладывать и покупать можно может быть не только дом, отдельная квартира или земельный участок. В этом качестве может выступать и движимое имущество — яхты, авто и другое. С момента покупки любое имущество, взятое клиентом в ипотеку, становится его собственностью. Чаще всего эта банковская услуга используется для покупки недвижимостью, а наиболее популярный товар среди клиентов разных банков — квартиры.
Практически всегда закладывается то жилье, которое приобретает клиент, но иногда используют и уже имеющуюся недвижимость. Данная банковская услуга опирается на специально разработанное законодательство. При этом в каждом банке разработаны свои правила и условии для клиентов. Процесс оформления ипотеки включает в себя несколько этапов, таких как:
- Сбор пакета документов;
- Кредитная комиссия;
- Подбор подходящего товара (жилья);
- Оценка недвижимости и ее страхование;
- Заключение ипотечного договора.
Процедура достаточно сложная, особенно для клиентов, не имеющих опыта в ипотечном кредитовании. В таком случае будет актуальна помощь ипотечного брокера. Кроме того, помощь брокера может понадобиться и при покупке недвижимости с использованием других типов кредитования.
После оформления ипотечного договора и получения недвижимости в собственность клиент начинает расчет с банком. Условия возвращения финансов могут быть разными, в зависимости от банка, который оказывает услуги. Выплаты могут производиться в определенные дни или в произвольном порядке, но обязательно — раз в месяц. Вопрос о досрочной выплате кредита банк решает в индивидуальном порядке.
Преимущества ипотеки
В первую очередь, это возможность получить необходимую жилплощадь в то время, когда она действительно нужна. Человек может не терять времени на сбор необходимой суммы, не должен терпеть в этой связи ни лишения, ни риски. Есть возможность выбрать то жилье, которое действительно подходит и нравится.
Недостатки ипотечного кредитования
наиболее существенным минусом ипотеки является переплата. Она может достигать даже ста процентов. Переплачивание банку получается за счет ежегодного страхования недвижимости (оно обязательно) и проценты по кредиту. Расходы начинаются еще в процессе оформления кредита. Так, клиенту банка может потребоваться оплатить услуги нотариуса и оценщиков. Нередко и банк берет плату за то, что начал рассмотрение заявки, составил ссудный счет и за другие текущие услуги. Все текущие расходы на этапе оформления ипотеки могут составить до 10% от первого взноса за жилье.
Кроме того, каждый банк выдвигает к клиентам ряд строгих требований:
- Документы, подтверждающие доход;
- Наличие гражданства и регистрации;
- Стаж работы на одной должности (разный, в зависимости от банка);
- Иногда потребуются поручители.
Однако, благодаря большому количеству банков и разнообразию их услуг, каждый человек может выбрать идеальное для него соотношение между преимуществами и недостатками ипотеки. При правильном и ответственном подходе в ипотеке, бесспорно, будет больше хорошего, чем плохого.
27 июня 2015, 19:36
Oдин комментарий
Сергей Голванов
А вот если сесть и посчитать, какова переплата у тех людей, которые не имеют собственного жилья и вынуждены его снимать? А я вас уверяю, я считал – она больше даже переплат по ипотеке. Так что в принципе ипотека – не зло так точно. Другой вопрос, что трудно что-то прогнозировать. Если тебе нечем платить за квартиру, ты всегда можешь ее освободить и переехать в общежитие или коммуналку (условно говоря), а с ипотекой так не выйдет. А за 10-15 лет у человека разное может приключиться.