Расторжение кредитного договора с банком

Расторжение кредитного договора с банком

Определенная категория банковских заемщиков по уважительным причинам имеет право прекратить действие кредитного договора. В некоторых случаях и само финансовое учреждение может инициировать расторжение договора с заемщиком. Каким образом, в каких случаях это происходит, обязательно ли разбираться по данному вопросу в суде, как себя вести заемщику в данной ситуации. На эти и другие вопросы дадим ответы в статье.

Расторжение договора кредитования

Согласно законодательству РФ, кредитный договор в определенных случаях расторгается досрочно как со стороны банка, так и самого заемщика, причем в любой период, независимо от сроков его действия. Главное условие: необходимо представить объективные и веские причины. Заемщику следует понимать, что досрочное закрытие договора не освобождает от ответственности и обязательств. Если вы пожелаете расторгнуть договор, вам нужно будет выплатить всю сумму кредита, а также начисленные штрафы и проценты. Для заемщика выгодно расторгать договор едва ли не на следующий после оформления день. Конечно, банку это не понравится, но отказать вам не посмеют, ведь досрочное погашение кредита приветствуется законом.

Основания и причины расторгнуть кредитный договор

На практике существует несколько способов расторжения договора – через суд и путем мирного соглашения сторон. Оснований для расторжения у заемщика может быть много, выделим самые основные из них:

  1. Жизненные обстоятельства не позволяют вам тратить лишние средства на оплату процентов и комиссии за пользование кредитом, и вам выгоднее досрочно рассчитаться с банком.
  2. Банк по известным только ему причинам изменил процентную ставку и не поставил вас в известность.
  3. Кредитор изменил условия договора.
  4. Комиссии, которые начисляет банк, противоречат законодательству.
  5. Если заемщик еще не получил деньги или товар на руки, можно потребовать отменить действие договора.
  6. Списание средств банковской системой происходит не по графику.

Причины расторжения договора банком:

  1. Заемщик более 12 месяцев не выполняет обязательства перед банком, также с ним нет никакой связи.
  2. Заемщик несколько раз просрочил внесение обязательного платежа.

Процедура прекращения действия договора

Заемщик обязан пройти несколько этапов, чтобы по всем правилам расторгнуть кредитный договор:

  1. Нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением.
  2. Если со стороны банка на заявление заемщика пришел отказ, можно обращаться с иском в суд, желательно предварительно наняв юриста, который поможет разобраться во всех тонкостях вашего дела.
  3. Посещение заседаний суда. Важно не пропускать заседания, на которых рассматривают ваш иск. Также необходимо понимать, что шанс добиться справедливости – иметь неопровержимые доказательства вашей правоты, зафиксированные на бумаге.

Если договор расторгает банк

Финансовое учреждение досрочно прекращает действие договора, если кредит становится проблемным, поэтому без суда не обойтись. Например, если ваш кредит давно просрочен, и вы не вносили платежи более 12 месяцев, банк может подать на вас в суд не позднее, чем через 3 года после последнего внесения вами средств по кредитному договору, а также с момента вынесения банком предупреждения.

Можно ли подать ответный иск?

Пока суд не вынес решение, ответчик, то есть заемщик, может подать встречный иск, но необходимо иметь веские доказательства неправомерных действий банка. Кроме того, в иске можно обозначить и свои требования к организации, суд обязан их учесть.

Как правило, основные требования, зачастую представляемые заемщиками, направлены на то, чтобы снизить сумму, которую банк обязывает вернуть. Вот основные причины подачи встречного иска:

  1. Вас не устраивает размер штрафа, который требует возместить банк.
  2. Вы имеете доказательства, что банк заставлял вас оплачивать скрытые комиссии. Тогда можно просить суд обязать банк списать эту сумму с общего размера неустойки.
  3. Требования некоторых пунктов иска кажутся вам чересчур высокими – можно просить исключить или изменить их.

Основания для признания кредитного договора недействительным

В суде вы можете требовать признать договор недействительным и расторгнуть его, если у вас есть определенные основания:

  1. Договор заключил не имеющий право на сделку человек.
  2. Заемщик считает, что при оформлении договора его обманули, подделав документ о кредитовании.
  3. Договор составлен в обход законодательства.
  4. Заемщик выявил признаки того, что сделка мнимая.
  5. Существуют признаки кабального договора, то есть он был оформлен в условиях сложного финансового положения клиента, а кредитор этим воспользовался в своих интересах.

Подача апелляции

Нередки случаи, когда банк не удовлетворяет требования заемщика, а вынесенный вердикт играет не в его пользу. Если заемщик уверен в своей правоте, можно подавать апелляционную жалобу, но требования иска не должны отличаться от предыдущих, иначе дело рассматривать не будут. Процесс длится 60 дней, по истечению которых суд может вынести одно из следующих решений:

  1. Полностью или частично изменить первоначальный вердикт.
  2. Признать вердикт справедливым и не изменять своего решения.

Срок давности кредитного договора

В каждом договоре кредитования прописываются сроки, по истечению которых договор считается автоматически закрытым. Но специалисты до сих пор спорят о том, с какого момента начинать отчисление данного срока. Как правило, если на протяжении 3 месяцев вы не вносите платежи по кредиту, финансовое учреждение имеет основания выставить вам требование вернуть всю сумму долга за один раз. Некоторые считают вынесение такого требования началом отчета срока давности, который составляет 3 года. Другие эксперты утверждают, что срок стартует с периода, когда заемщик перестал выполнять долговые обязательства. Но зачастую банк все же выставляет официальные требования с указанием срока, тогда с этого момента начинается отсчет того самого срока давности.

Но не рассчитывайте, что банк не обратится в суд в течение этого времени, более того, даже после трехлетней давности действия договора банки часто подают иск, его принимают и нередко решение суда играет в пользу кредитора.

Добавьте свой комментарий

Кредит онлайн
Новые кредиты!
Рассылка новых кредитных предложений по электронной почте.
* Мы никогда не рассылаем спам!
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjQwJyBoZWlnaHQ9JzgxMCcgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwczovL2FwaS5zcG90bGVhZGlhLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9d3Nmb3Jtd2luZG93bm9zY3JvbGwmd2lkdGg9NjQwJmhlaWdodD04MTAiPjwvaWZyYW1lPg==
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjYwJyBoZWlnaHQ9JzY4MCcgaGVpZ2h0PSIxMDAlIiBzY3JvbGxpbmc9InllcyIgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwczovL2FwaS5zcG90bGVhZGlhLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9d3Nmb3Jtd2luZG93c2Nyb2xsJndpZHRoPTY0MCZoZWlnaHQ9NjgwIj48L2lmcmFtZT4=
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjQwJyBoZWlnaHQ9JzgxMCcgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwczovL2FwaS5zcG90bGVhZGlhLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9d3Nmb3Jtd2luZG93bm9zY3JvbGxuZXdleHAmd2lkdGg9NjQwJmhlaWdodD04MTAiPjwvaWZyYW1lPg==