Когда клиент оформляет договор в банке, в нем обязательно присутствует пункт, обозначающий последствия для заемщика в случае невозвращения денежных средств в четко отведенный срок. Тогда кредит, имя которого «потребительский», или «ипотечный», переименуется в «просроченный», а к клиенту-должнику вменяются штрафные санкции в виде насчитываемой пени (установленной суммы или в цифре часть паевого платежа), или специфически высчитывается, отталкиваясь от остатка по кредиту.
Можно несколько обезопасить себя, застраховав выбранный Вами кредит. Страховым случаем может стать, к примеру, утрата работы. При этом учтите, что «увольнение по собственному желанию» не попадает под страховой случай.
В случае, если в установленный период клиент возвращает оставшуюся сумму кредита, оплачивает пеню, банк не имеет претензий, официально оформляются все бумаги, подтверждающие погашение кредита.
Различают следующие виды просрочки по кредиту:
- Незначительная. Срок 1-3 дня. Не влияет на кредитную историю, если за весь срок кредитования всплывает не более 3-х раз.
- Ситуационная. Её срок существеннее — от двух до четырех недель. За нее начисляются штрафные санкции, банк активно начинает звонить Вам, напоминать о кредите, требовать срочного погашения долга.
- Проблемная. Срок от 1 месяца до полугода. Желательно хотя бы раз в месяц погашать кредит суммами даже меньшими, чем обычный платеж, не скрываться от звонков и писем из банка, говорить с сотрудниками банка вежливо, не срываться на них с потоком ненормативной брани.
- Долгосрочная (более 6 месяцев). При такой длительности кредитной просрочки банк наделяется властью для таких действий, как:
— штраф за просрочку (сумма, вносимая за сам факт просрочки);
— пеня, которая может возрастать с каждым днем/неделей/месяцем просрочки;
— параллельное увеличение процентной ставки по данному кредиту;
— если клиент брал кредит под залог, возможна его продажа и — или погашение части долга вырученными средствами, или просто взимание денег как своеобразный штраф;
— обязательство поручителя выплатить долг за заемщика, т. к. поручитель финансово ответственен наряду с заемщиком;
— передача всей информации о заёмщике коллекторам;
— направление в суд искового требования по взысканию кредитных средств (Могут подавать и ранее, после 90 дней просрочки по выплатам). Чаще всего судебное дело решается в пользу банка-кредитора, и на заемщика ложится обязательство отлаты кредита, процентов, пени, штрафа за просрочку, судебные издержки, гонорар адвокату. Если сумма долга относительно невелика, суд может предписать вычитывать ежемесячно фиксированную сумму или процент из заработной платы. Если сумма долга несравнимо высока, судебные приставы описывают движимое и недвижимое имущество должника, проверяют его депозитные ячейки, наличие ценных бумаг, дорогостоящей техники, других активов. Есть вариант погасить просроченный кредит за счет взятия ссуды в другом банке, ломбарде.
Просроченный кредит это реальная проблема. Ваше невежество в вопросе последствий просроченности кредита не облегчит участь должника. Желаем Вам внимательно относиться к любым финансовым документам и операциям, зарабатывать в десятки раз больше ежемесячных паев за кредит и иметь хорошую память, позволяющую Вам не пропускать сроки внесения оплаты.
14 декабря 2016, 00:50
2 комментария
Сергей Бестужев
В случае с банковскими кредитами лучше идти к ним на поклон и пытаться совместно найти какие-то точки соприкосновения, потому что в 90% случаев банки пойдут в суд. С МФО немного не так: в суд они идут редко, да и платить эти конские штрафы и проценты бессмысленно, поэтому здесь стоит подождать, потерпеть звонки и расклейку портретов своих по району, а потом тоже идти и договариваться. Любая МФО будет заинтересована получить хоть что-то гарантированно, поэтому есть шанс выторговать выплату лишь только тела кредита.
Андрей Сизов
Была ситуация, что набрался микрозаймов, ужас. Дело уже к просрочке шло, не знал, чем отдавать буду. Но добрые люди надоумили и я пошел в банк и сделал рефинансирование всех займов. Тоже, конечно, немаленькая сумма, но она хоть разбивалась на равномерные платежи и погасить ее удалось без проблем.