Можно ли взять кредит поручителю?

Поручители

Как вы уже знаете, поручительство является одним из видов обеспечения при получении заемщиком кредита в банке. Залогом по кредиту может служить имущество, а поручительство – это договор, согласно которому человек, являющийся поручителем обязуется выплатить сумму долга как по телу кредита, так и начисленным процентам и штрафам. Если речь идет о крупном долгосрочном кредите, то поручительство – скорее второстепенно обеспечение, желательное, но не всегда обязательное. А вот при оформлении карточных кредитов или беззалоговых потребительских, поручительство может и пригодиться.

Чаще всего в качестве поручителей привлекаются родственники, иногда друзья. В любом случае, поручитель должен понимать, на какой риск он идет, поскольку с юридической точки зрения он вынужден отвечать за долги заемщика, хотя фактически средства он не получает. Но что делать, если поручителю самому понадобился кредит? Насколько лоялен будет банк к такому потенциальному заемщику?

Первое, что приходит на ум: а откуда банк вообще узнает о том, что я являюсь поручителем? Если в банке грамотные сотрудники, то получить информацию об этом просто, хотя и требует около суток времени. Дело в том, что, например, в Украине все договора обеспечения, поручительства, в том числе, вносятся в единый государственный реестр, в котором также и есть идентификационный код человека. Если речь идет о крупном кредите, то информация о поручителе получается банком из этого реестра. Как показывает практика, при оформлении мелких кредитов банки этим пренебрегают, привлекая клиентов скоростью обслуживания.

Заметим, что банки обманывать не следует. Если при заполнении анкеты вы утаите информацию о поручительстве, и банк об этом узнает, вы не только можете лишиться права получения кредита, но и получить отрицательную кредитную сторону. Поэтому рисковать репутацией мы бы не советовали.

Теперь рассмотрим ситуацию, когда банк точно знает, что клиент является поручителем. По каким критериям он будет оценивать потенциального заемщика?

  • сумма кредита, за которую уже поручился заемщик;
  • сроки погашения, ставка и качество обслуживания кредита, за который поручился заемщик;
  • кредитная история обоих заемщиков и платежеспособность.

Платежеспособность – это первоочередной момент, на который банк обратит внимание. Если у клиента есть официальный доход, банк попробует рассчитать, хватит ли этого дохода на погашение как минимум тела кредита и процентов для погашения первого кредита в случае неплатежа основного заемщика. Если этой суммы хватает, то в пределах остатка банк будет делать расчет лимита кредита. Иными словами, доходов клиента должно хватать на погашение обоих кредитов и процентов.

Конечно же банк не сильно будет интересовать, наличие поручительств по другим кредитам, если клиент предоставит в обеспечение твердый залог, реализация которого в случае неплатежей покроет сумму долга.

Помимо финансового поручительства может быть и имущественное поручительство. То есть, например, клиент владеет недвижимостью, которая уже находится в залоге по кредиту его родственника, но теперь и сам клиент хочет получить кредит под залог этой квартиры. Если речь идет о разных банках, то это сопряжено со сбором кучи справок, однако вполне возможно.

Схема следующая: банк, выдавая кредит, самостоятельно оценивает объект залога и выдает кредит, условно говоря, в размере 70% от суммы твердого залога. Если кредит погашен уже наполовину, это говорит о том, что часть квартиры “высвобождено” от выплаты кредита. То есть её продажа покроет не только долг по кредиту, но и часть денег будет возвращено заемщику. Таким образом, получая справку из первого банка о состоянии задолженности и характере обслуживания долга, имея на руках пакет документов на недвижимость, можно подавать заявку на получение кредита в другом банке. На большую сумму кредита рассчитывать не стоит, все зависит от суммы погашенного первого кредита.

Подводя итог, скажем, что поручительство не является камнем преткновения для банков, которые стремятся заполучить клиентов раньше конкурентов. Каждый случай рассматривается индивидуально, и всегда можно попробовать найти с банковским учреждением общий язык. Чего мы вам искренне и желаем!

Oдин комментарий

Михаил

Я вот все равно боюсь становиться поручителем. Очень не хочется чтобы потом с меня пытались снять деньги, которые я не занимал. Если бы занимал я – другое дело. Но ведь деньги не мои, то почему я должен отвечать за какого-то другого человека, даже если это друг или родственник? Нужно только самому за себя отвечать и все. А то вот моей маме до сих пор названивают коллекторы с требованием чтобы человек выплатил деньги, за которого она даже не поручалась, но была вписана как “я его знаю” (никакого договора она не подписывала). Поэтому я очень скептически отношусь к поручительству как таковому…..

Добавить комментарий

Кредит онлайн
Новые кредиты!
Рассылка новых кредитных предложений по электронной почте.
* Мы никогда не рассылаем спам!
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjQwJyBoZWlnaHQ9JzgxMCcgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwczovL2FwaS5zcG90bGVhZGlhLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9d3Nmb3Jtd2luZG93bm9zY3JvbGwmd2lkdGg9NjQwJmhlaWdodD04MTAiPjwvaWZyYW1lPg==
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjYwJyBoZWlnaHQ9JzY4MCcgaGVpZ2h0PSIxMDAlIiBzY3JvbGxpbmc9InllcyIgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwczovL2FwaS5zcG90bGVhZGlhLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9d3Nmb3Jtd2luZG93c2Nyb2xsJndpZHRoPTY0MCZoZWlnaHQ9NjgwIj48L2lmcmFtZT4=