Кредиты для инвалидов

Значок инвалида

Инвалиды – особая категория граждан, которая получает государственные пособия на лечение и проживание. Зачастую инвалиды не работают, процент работающих людей-инвалидов – катастрофически низкий. Но инвалидам, как и вполне мобильным и здоровым людям, присущи те же потребности и желания. Одно из них – совершение покупки, о которой долго мечтаешь. Обычным гражданам, если не хватает средств, ничего не стоит обратиться в банк для оформления кредита. Но что в такой ситуации делать инвалиду, дадут ли ему кредит и на каких условиях?

Выдают ли заемщикам-инвалидам кредиты?

Возможно, здоровому человеку никогда и в голову не приходило интересоваться: а выдают ли инвалидам кредит, в каком банке, сколько людей с ограниченными возможностями в России уже получали банковские займы. Но если вы читаете статью, значит, интересуетесь данным вопросом. Вся печальная загвоздка в том, что инвалиды – одна из самых нелюбимых банками категорий заемщиков. Любое финансовое учреждение постарается отказать инвалиду в кредите под любым предлогом, тем более что банки не обязаны озвучивать причины отказа. Дело в том, что человек с ограниченными возможностями, как правило, нуждается в постоянном лечении. То есть, по разумному рассуждению служащего банка, львиная доля дохода заемщика уходит на поддержание его здоровья. Также одобряя кредит инвалиду, любой менеджер сообразит, что идет на большой риск: данная категория людей отличается самой высокой смертностью среди всех остальных.

Если инвалид живет не только на пособие, но работает, да еще и официально, для него, как для заемщика, это большой плюс. Ведь тогда банку будет проще проконтролировать доход заемщика и связаться с ним в случае возникновения проблем с кредитом. Впрочем, для большинства финансовых учреждений страны и этот фактор не является гарантией платежеспособности инвалида. При оформлении кредита банк может потребовать от заемщика поручительство третьего лица, тогда вероятность положительного ответа возрастает в несколько раз. Не любят банки связываться с залогами имущества по кредитам для инвалидов. Дело в том, что по закону отобрать имущество у инвалида очень сложно. Да, получается какая-то неразбериха: оформить кредит инвалид под залог недвижимости теоретически может, но на практике ни один банк не сможет отобрать ее в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств.

Ко всему прочему, часто банки принуждают заемщиков оформлять страхование жизни, но в случае с инвалидами ситуация неоднозначная. С одной стороны, страхование положительно бы повлияло на решение по кредиту, с другой – сомнительно, что хоть одна страховая компания будет оказывать свои услуги заведомо больному человеку.

Кредиты для инвалидов по группам

Как известно, существует три группы инвалидности – самая простая третья и самая тяжелая первая, вторая считается средней. Объясним подробнее, каким образом группа инвалидности влияет на оформление кредита.

Люди с первой группой инвалидностью – тяжелобольные. Группа присуждается людям, которые имеют неизлечимые заболевания и в буквальном смысле ежедневно борются за право жить, то есть ни о какой трудоспособности не может идти речь. Как бы ни печально это звучало, но инвалидом первой группы обращаться в банк практически нет никакого смысла. Но все же отчаиваться не стоит, ведь были случаи, что и инвалидам первой группы одобряли кредит, особенно тем, которые находятся на государственном обеспечении с высокой ежемесячной суммой пособия.

Инвалиды второй группы также имеют серьезные заболевания, но в большинстве случаев излечимые. Впрочем, и такому человеку банк, вполне вероятно, откажет, ведь лечение заемщика со второй группой инвалидности требует колоссальных средств. Но предоставление залогового имущества или поручителей повысит шансы для получения кредита.

А вот инвалидность третьей группы дают людям, которые находятся на реабилитации, например, после сложных операций. То есть, вполне возможно, что с человека в скором времени снимут группу, и он снова станет полностью работоспособным. Более того, очень часто с третьей группой инвалидности успешно работают и сколачивают целые состояния. Поэтому данные люди для банка почти не отличается от здоровых, хотя в каждом финансовом учреждении могут быть свои нюансы. Главное – доказательство, что проблемы со здоровьем временные, также желательно иметь чистую кредитную историю и постоянное место работы.

Кредиты для инвалидов-пенсионеров

Можно попробовать оформить пятилетний кредит, если возможный заемщик-инвалид получает пенсию. Как правило, одобряют такой кредит только в случае предоставления залоговой недвижимости или под поручительство третьего лица. Называется такой кредит срочным, но банк потребует, кроме залога или поручителя, страхование недвижимости, справку о том, кто прописан в квартире, и прочие документы. Только после того, как заемщик соберет необходимый пакет бумаг, банк будет принимать решение о возможности выдачи кредита.

Банки, которые выдают кредит инвалидам

В статутах финансовых учреждений вы не найдете отдельных пунктов о кредитовании инвалидов, по сути, любой банк может предоставлять займы данной категории граждан, только пойдет ли он на это – другой вопрос. Чтобы зря не ходить в банк, можно попробовать заполнить онлайн-заявку, для этого:

  1. Выберите банк и зайдите на официальный сайт, найдите в меню пункт заполнения онлайн-заявки на кредит.
  2. Как правило, все анкеты – стандартные, от вас потребуется указать личные данные, контакты, социальный статус и прочее. Для кредитов под залог недвижимости необходимо прикрепить копию документа, подтверждающего владение ею.
  3. Далее необходимо отправить анкету на рассмотрение и ждать звонка от менеджера банка.
  4. В случае положительного ответа отправляйтесь в отделение и подписывайте документы. Скорее всего, кроме паспорта и кода, в банке потребуют справку о доходах и копию трудовой книжки.

ТОП банков с наиболее выгодными предложениями

Представляем небольшой список финансовых учреждений, которые на самых выгодных условиях среди остальных банков предоставляют кредит физлицам (на общих основаниях и для инвалидов):

  1. Банк МКБ. Процентная ставка составляет 14%, срок кредитования – от полугода до 15 лет, сумма кредитования – от 50 тысяч до 3 млн.
  2. Россельхозбанк предлагает потребительские кредиты на сумму от 10 до 750 тысяч сроком до 7 лет под процентную ставку 10% годовых.
  3. Процентные ставки в Альфа-Банке варьируются от 12 до 25% годовых, срок кредитования – от 12 до 96 месяцев, а максимальная сумма – 1 млн рублей.
  4. Почта Банк выдает займы физлицам под 12,9% годовых (минимальная ставка) на сумму от 50 тысяч до 1 млн рублей. Срок – до 5 лет.
  5. Процентная ставка в Сити Банке – от 12,9 до 22% годовых, максимальная сумма кредита – 2,5 млн рублей на срок до 5 лет.
  6. В Сбербанке выдают кредиты под 12,9-19,9% годовых на сумму от 30 тысяч до 1 млн рублей сроком до 5 лет.
  7. Ренессанс кредитует население под 12-26% годовых на сумму до 700 тысяч рублей, максимально возможный срок кредитования – 5 лет.
  8. Тинькофф выдает потребительские кредиты под ставку от 12% и на сумму от 50 тысяч до 1 млн рублей, срок ­– от 3 месяцев до 3 лет.

Добавьте свой комментарий