Кредит под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля

В данной статье речь пойдет об одной из программ кредитования – кредит под залог автомобиля. Вы узнаете подробные нюансы этой программы, ее преимущества и слабые стороны, условия предоставления такого кредита и степень выгоды. Эта информация актуальна, прежде всего, если перед вами стоит выбор наиболее оптимальной программы кредитования: наиболее выгодной для вас, а не для банка. Итак, приступим!

Кредитные программы под залог авто – это сравнительно молодые программы в отличие от кредитов под залог недвижимости. Это связано с развитием прогресса и широким распространением автомобилей в нашей стране.

Кредит под залог автомобиля – это потребительский займ, предоставляемый банком заемщику, при этом обеспечением возврата долга выступает личное транспортное средство кредитуемого. Заемщик продолжает владеть и пользоваться своим автомобилем, но при этом вступают в силу требования банка: например, запрет на передачу прав владения другому лицу, вывоз автомобиля за пределы страны и др.

Рекомендуем: кредит под залог авто от “Совкомбанк”

Мы рассмотрим такие особенности данного залогового займа: сумма кредита, его стоимость, срок такого кредита, его цели, а также другие условия. Зная, что разные банки могут предоставлять кредиты с разными условиями, мы рассмотрим наиболее общие и часто встречающиеся условия кредитования под залог автомобиля.

Начнем с того, что не любое транспортное средство может выступать залогом для получения кредита. К автомобилю как к средству обеспечения возврата долга при кредитовании предъявляются определенные требования. Чаще всего, выступать залогом суммы, выданной в кредит, может авто, возраст которого в среднем 2-3 года, иногда – 5 лет. Также при составлении кредитного договора учитывается марка авто и страна производитель. Минимальный срок пробега допускается для отечественных авто, а максимальный срок получают наиболее популярные иномарки среднего класса. Обязательным условием является технически исправное состояние авто и отсутствие видимых внешних повреждений.

Что касается суммы, которая выдается в такой программе кредитования, то она составит, скорее всего, около 50-60% от оценочной стоимости авто. Коррективы могут вноситься, исходя из характеристик самого автомобиля: марка, дата изготовления, пробег, общее состояние автомобиля.

Срок выплаты кредита по такой программе кредитования редко превышает 5 лет. В этом очень большую роль играет возраст автомобиля и его прогнозируемое состояние на момент окончания срока кредитного договора.

Процентная ставка для кредита под залог автомобиля будет ниже, чем традиционные беззалоговые потребительские кредиты, но выше, чем к примеру кредиты под залог недвижимости или потребительские кредиты на приобретение товаров. Сравнительно низкую процентную ставку по кредиту под залог авто мы получаем за счет снижения рисков для банка благодаря залогу. Но более высокой процентная ставка по кредиту под залог автомобиля (сравнительно с другими программами) будет потому, что подержанное транспортное средство является не очень надежным видом обеспечения погашения задолженности.

Банки, которые предоставляют кредит под залог авто обязательно потребуют предоставить справки о ваших доходах, чтобы удостовериться в вашей платежеспособности. Также необходимы будут документы, подтверждающие, что вы – владелец предлагаемого в залог автомобиля. Вы можете найти банки, которые не требуют предоставления таких документов, но процентная ставка по кредиту в таком случае будет гораздо выше, чтобы покрыть риски кредитора.

Преимуществом этой программы кредитования является то, что вы можете направить вырученную сумму на любые цели. Банк, скорее всего, не будет контролировать, на что ушли средства, так как у него есть залог, погашающий риски в случае невыплаты долга. Вы можете сделать долгожданный ремонт, совершить крупные покупки, о которых давно мечтали или даже открыть бизнес. Займ под залог автомобиля используют для старта или продвижения бизнеса потому, что его получить значительно проще (мы говорили: за счет снижения рисков для банка), чем ссуду по программам кредитования предпринимателей.

В процессе оформления кредита под залог автомобиля могут возникнуть дополнительные расходы. Они как раз и выступают главным недостатком данной программы. Расходы будут связаны с обязательным требованием банка – страховкой автомобиля. По законодательству транспортное средство, которое выступает залогом в кредитном договоре, должно обязательно быть застраховано в пользу банка, и таковой страховкой выбирается дорогая страховка КАСКО (может составлять от 5 до 10% от стоимости самого авто). Также банки могут потребовать страховку от определенной компании, тарифы которой будут не столь выгодны для вас. Также дополнительные расходы возникают из-за необходимости экспертной оценки стоимости автомобиля. Бывают ситуации, когда ее проводят бесплатно специалисты банка, но чаще всего, заемщик оплачивает эту услугу дополнительно.

Преимущества кредита под залог автомобиля:

  • вы можете использовать полученную сумму на любые цели;
  • такие программы являются сравнительно лояльными для заемщика;
  • более низкие процентные ставки по кредиту.

Недостатки кредита под залог авто:

  • ваше транспортное средство должно соответствовать требованиям, предъявляемым банком к залоговому средству;
  • вы несете дополнительные расходы на страховку и экспертную оценку авто;
  • в случае вашей неплатежеспособности по кредиту, вам придется расстаться с автомобилем.

Таким образом, кредит под залог автомобиля – достаточно выгодная программа кредитования, но лишь в отдельных случаях. При выборе подходящей программы нужно всегда очень внимательно изучить все варианты, чтобы минимизировать расходы и риски. Также важным моментом является место оформления кредита: это может быть и банк, и ломбард, и кредитный кооператив, но именно банк предоставит вам самые выгодные условия по данной программе кредитования. Также нужно тщательно выбрать банк для оформления договора кредитования, так как в разных банковских учреждениях условия договора могут существенно отличаться.

Добавить комментарий

Кредит онлайн
Новые кредиты!
Рассылка новых кредитных предложений по электронной почте.
* Мы никогда не рассылаем спам!
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjQwJyBoZWlnaHQ9JzgxMCcgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwczovL2FwaS5zcG90bGVhZGlhLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9d3Nmb3Jtd2luZG93JndpZHRoPTY0MCZoZWlnaHQ9ODEwIj48L2lmcmFtZT4=
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjYwJyBoZWlnaHQ9JzY4MCcgaGVpZ2h0PSIxMDAlIiBzY3JvbGxpbmc9InllcyIgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwczovL2FwaS5zcG90bGVhZGlhLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9d3Nmb3Jtd2luZG93c2Nyb2xsJndpZHRoPTY0MCZoZWlnaHQ9NjgwIj48L2lmcmFtZT4=