Коллекторы звонят по чужому долгу: что делать?

Часто встречаются ситуации, когда коллекторы звонят и вполне добросовестным клиентам или людям, вообще не имеющим отношение к долгам. Почему такая ситуация возможна?

• Ошибка в базах данных. Случайная или преднамеренная — вопрос третий, но ошибка допущена. Возможно ваш номер был заведомо указан нерадивым заемщиком, возможно ошибка была допущена уже на стадии передачи данных о проблемных долгах к коллекторам. Но ведь вам от этого не легче?
• Вы — родственник или знакомый проблемного заемщика. Возможно вы являетесь поручителем по проблемному кредиту, возможно просто знакомый человек. Так или иначе звонки от коллекторов настигнут и вас с целью узнать местонахождение должника, информацию о его имуществе или просто с просьбой повлиять на клиента. Бывают ситуации, когда заемщики указывают номера своих друзей без их ведома;
• Покупка сим-карты. Случаи редки, но имеют место. Если сим-картой не пользовались больше года, она перевыпускается, и тогда у вас есть возможность купить номер человека, который имеет проблемный кредит. Номер его ведь остался у коллекторов.

Как показывает практика, попытка разумно объяснить коллекторам, что долгов у вас нет и вообще, в полночь по такому поводу лучше не звонить, заканчивается провалом. А потому нужно принимать решительные меры, которые зависят от конкретно взятой ситуации:

1. Вы — поручитель. Выступая поручителем, вы несете солидарную ответственность за просроченный кредит, а потому это весьма неприятная ситуация для вас. Ведь вряд ли вы ожидали, что долг не будет погашен и будет передан коллекторам. В таком случае, в первую очередь свяжитесь с заемщиком и попробуйте совместно прийти к решению. Реструктуризация, перекредитование — варианты, но маловероятные. Если есть залог по кредиту, попробуйте убедить заемщика реализовать его в законном порядке.

Часто должник на поздних этапах погашения кредита на контакт уже не идет, что логично. И коллекторі будут доставать именно вас.

Тут возможны два варианта решения.

Первый: таки пойти на контакт с коллекторами и оплатить образовавшийся долг, а затем в судебном порядке по праву регресса подать иск на должника. Мы не видим смысла в таком развитии событий. Посудите сами: коллекторская компания обладает куда большим арсеналом инструментов и при подаче иска она будет его предъявлять как к вам, так и к поручителю. И если судебная система будет бессильна против должника и бремя долга падет на вас, то что сможете сделать, подав ответный иск к должнику? Потеряете время и деньги.

Второй: найти лазейки с целью признать договор поручительства недействительным или же действительным только в незначительной части долга. Исходя из опыта, часто банки, проводя реструктуризации с проблемным клиентом, поднимая ему ставку в одностороннем порядке, забывают о поручителе. Тем не менее, поручитель несет ответственность не только за всю сумму долга, но и обязан знать о любых изменениях к этому договору. Если вы, как поручитель,не поставили подписи об ознакомлении изменений к договору (поднятие ставки, например) или вам не приходило уведомление о сумме долга должника, вы вправе оспаривать суммы, представленные вам к взысканию. Иногда помощь юриста в таких вещах на стадии судебного производства обходится дешевле, чем перспектива оплачивать всю сумму долга.

2. Вы — родственник. Вы можете не знать о том, что родственник оформил кредит, однако определить родственные связи просто. В данном случае вам не могут предъявить какие-либо претензии по оплате долга. Есть мнение, что супруг или супруга несут ответственность по кредиту, однако мы не нашли законодательного подтверждения этому тезису. В случае исполнительного производства возможно наложение ареста на все имущество заемщика. Если имущество нажито в браке, муж или жена могут принять участие в судебных спорах, но уж никак не в качестве ответчика.

Иная ситуация при вступлении в наследство. Кредитные обязательства заемщика регистрируются в реестрах, к которым имеют доступы нотариусы. При вступлении в наследство вы, принимая его, точно знаете об имуществе и о долгах. Вы вправе отказаться одновременно и от того и от другого. Вступая в наследство, вы принимаете на себя обязательства и по выплате долга.

3. Вы — знакомый заемщика. Коллектора не остановятся ни перед чем, чтобы добиться выплаты долга, потому такие звонки — не редкость. В данном случае вы не имеете к ним ни малейшего отношения, а потому вежливо отшиваете коллекторов с просьбой больше вас не беспокоить.
4. Вы и заемщик не знакомы. Такая ситуация возможна и при покупке сим-карты (как мы писали выше), при покупки недвижимости, где проживал заемщик. В этом случае объясняете, что отношения к человеку вы не имеете.

Даже если вам звонят по ошибке, простое объяснение того, что вы другой человек, обычно не подходит и звонки продолжаются вновь. Один из вариантов — пригрозить подачей заявления в милицию или прокуратуру. На первоначальном этапе это срабатывает редко, а значит приходится прибегать к более радикальным действиям. У вас есть данные о коллекторах, верно? Уточните, действительно ли работают там эти сотрудники? Подайте на них жалобу, возможно, они превысили полномочия. Результата нет? Настойчивые просьбы перестать звонить не помогают? Пишем заявление в соответствующие органы и дальнейшие разговоры с коллекторами ведем с записью на диктофон. Поверьте, при первых серьёзных попытках сопротивления с уверенностью в своей правоте, коллектора быстро потеряют охоту дальше с вами спорить.

И в заключении скажем, что бояться коллекторов не стоит. Нервные потрясения не стоят никаких денег, а значит нужно в любой ситуации сохранять спокойствие и эмоциональную стойкость. И если вы уверенны в себе, знаете, что никаких долгов у вас нет,  не бойтесь тактично об этом рассказать тем, кто вам звонит.

19 сентября 2015, 14:21