Как пройти банковскую проверку для получения кредита

Проверка при получении кредита
14 мая 2017, 20:27

Чтобы получить кредит, необходимо пройти некие обязательные процедуры, особенно если нужна большая сумма. Сначала потенциальный заемщик должен оформить заявку, часто сопровождаемую подробной анкетой. Цель анкетирования – получить подробную информацию о финансовом положении будущего клиента. Но слепо доверять указанным вами данным не станут – все будет тщательно проверено. Скорее всего, банк потребует подтверждающие документы и предложит пройти собеседование с кредитным инспектором. На основании полученной информации банк сделает выводы о вашей кредитоспособности, то есть надежности и удовлетворительном финансовом положении.

Процедуру такой проверки банкиры называют андеррайтингом.  Для ее успешного прохождения следует учесть несколько важных моментов.

Сложите позитивное впечатление

Процедура андеррайтинга проводится или вручную, или автоматически. В первом случае заемщику необходимо самому собрать и предоставить в финучреждение  нужную документацию. После изучения сведений работники банка сообщат о своем решении. Чтобы оно было позитивным, следуйте нашим рекомендациям.

  1. Информация о вас должна быть максимально положительной. Это повлияет и на лимит кредита, и на скорость рассмотрения заявки.
  2. Предоставьте подробные данные. Если банк получит от вас как можно больше сведений, это вызовет его доверие. У компании, где вы работаете, есть сайт? Напишите его адрес в анкете. Вашей репутации поспособствует также наличие высшего образования (если имеются два или больше, перечислите их) или ученой степени.
  3. Самое важное для банка – материальная обеспеченность заемщика, ведь тогда кредит несет меньше риска. Следовательно, стоит перечислить имущество, которое находится в вашей собственности – недвижимость, ценные бумаги, транспортные средства, депозитные вклады.

Что влияет на ваш имидж?

Не стоит все же скрывать свои проблемы. Если информация, скрытая намеренно, важна для банка, вы рискуете оказаться в «черном списке», который может стать известным и другому банку – иногда финучреждения меняются такой информацией. Не говоря уже о том, что в банке, в который вы обратились, кредит вам вряд ли когда-нибудь выдадут.

Мы назовем несколько положительных моментов, которые могут вам помочь.

  1. Хорошая кредитная история – в случае, если раньше вы уже пользовались займом и все уплачивали исправно в срок. Соответствующую информацию банки берут в бюро кредитных историй. Там же находятся и «черные списки» неблагонадежных клиентов. Дать туда запрос может любой человек, пользующийся услугами банков, – раз в год это можно сделать бесплатно. Но ваш предыдущий кредитор мог и не предоставить в бюро соответствующую информацию. В таком случае позаботиться о выдаче прежней безупречной истории платежей вы должны сами.
  2. Дополнительно можно предоставить историю ваших коммунальных платежей, если у вас не было задержек с оплатой, или счет в компании связи (соответствующую выписку вам дадут в любом ее офисе). Имидж серьезного человека поможет составить наличие дорогого делового тарифа.
  3. Если причин для отказа много и в кредите вам отказали, обратитесь к кредитному брокеру. Он поможет создать положительную репутацию перед банком и найдет аргументы, необходимые для согласования заявки.

Собеседование с кредитным инспектором

Это собеседование очень часто является необходимой частью процедуры андеррайтинга. На основании общения инспектор делает выводы о вашей надежности и ответственности. Иногда кредитные инспекторы пользуются методами «визуального андеррайтинга» – клиента оценивают по его внешнему виду и поведении. Создать хорошее впечатление не так сложно.

  1. Ваш внешний вид должен быть идеальным. Это касается как одежды – желательно опрятной и в деловом стиле, так и мелочей вроде маникюра.

Не стоит выставлять напоказ татуировки, ведь вы должны выглядеть серьезно  и респектабельно. Старайтесь разговаривать соответственно, никакого сленга – на это также обращают внимание.

  1. Залог успешного прохождения любого собеседования – умения держать себя спокойно и уверено. Если вы нервничаете, представитель банка может заподозрить вас в желании что-то скрыть, пусть даже это не так. Спокойно поздоровайтесь, не говорите лишнего, не повышайте голос, не делайте резких движений. Тем более, если вы ничего не скрываете, причин для волнения нет. И помните: не только вам нужны услуги банка – банк также заинтересован в привлечении новых клиентов.
  2. Если складывается впечатление, что кредитный инспектор относится к вам предвзято, обязательно обратитесь к руководству. В таких случаях важную роль играет человеческий фактор: многим работникам банка нравится чувствовать преимущество над людьми, и они могут вести себя свысока. Держитесь с достоинством и не позволяйте унижать себя.
  3. Иногда в банках при собеседовании используют голосовой анализатор – прибор с принципом действия, похожим на детектор лжи. Совет тот же – держитесь спокойно.

Об автоматическом андеррайтинге

Это способ оценки клиента с помощью специальной компьютерной программы. Также его называют скорингом. Такой отсев экономит время банковских работников и используется достаточно часто. Принцип работы программы состоит в том, что данные клиента анализируются, и на основе сочетания факторов выдается решение. Например, если есть несколько рисковых моментов в вашей анкете – молодой возраст, отсутствие постоянной работы, нет высшего образования, решение, скорее всего, будет негативным.

Не все скоринговые системы учитывают размер вашего заработка. Иногда в программе заложено использование данных о среднем доходе в регионе.

Существенный минус таких программ – нет индивидуального подхода к клиенту, как в случае общения с живыми людьми. Иногда отказ невозможно аргументировать объективно. Но в этом случае не все потеряно. Согласовать заявку может даже другое отделения этого же банка, не говоря уже о другом банке. Главное – не сложить руки и добиваться своего.

2 комментария

Любовь Щеба

Я когда-то работала кредитным инспектором. Ну так скажу – от моего решения, выдавать или нет, мало что зависело. В принципе, я могла «зарубить» клиента на стадии оформления, но делать это мне было невыгодно – мне бонусы шли за каждый выданный кредит, и в случае даже невозврата с меня никаких штрафов не взималось. Я думаю, что у многих так было и есть. А в головном офисе там какие-то свои причуды всегда были – могли даже самому благонадежному отказать и какому-то бомжу на вид одобрить.

Максим Нефедов

Ну, помимо того, что надо иметь хорошую кредитную историю и необходимые документы, нужно морально подготовиться к беседе с кредитным инспектором. А она в любом случае тебя ждет, если ты берешь кредит не в МФО – в банках скоринговая система отсеивает только людей совсем уж неблагонадежных, например, с просроченным паспортом или долгами. Поэтому главное – не тушеваться, вести себя уверенно, ну и прилично выглядеть.

Добавьте свой комментарий