Как пройти банковскую проверку для получения кредита

Чтобы получить кредит, необходимо пройти некие обязательные процедуры, особенно если нужна большая сумма. Сначала потенциальный заемщик должен оформить заявку, часто сопровождаемую подробной анкетой. Цель анкетирования – получить подробную информацию о финансовом положении будущего клиента. Но слепо доверять указанным вами данным не станут – все будет тщательно проверено. Скорее всего, банк потребует подтверждающие документы и предложит пройти собеседование с кредитным инспектором. На основании полученной информации банк сделает выводы о вашей кредитоспособности, то есть надежности и удовлетворительном финансовом положении.

Процедуру такой проверки банкиры называют андеррайтингом.  Для ее успешного прохождения следует учесть несколько важных моментов.

Сложите позитивное впечатление

Процедура андеррайтинга проводится или вручную, или автоматически. В первом случае заемщику необходимо самому собрать и предоставить в финучреждение  нужную документацию. После изучения сведений работники банка сообщат о своем решении. Чтобы оно было позитивным, следуйте нашим рекомендациям.

1. Информация о вас должна быть максимально положительной. Это повлияет и на лимит кредита, и на скорость рассмотрения заявки.
2. Предоставьте подробные данные. Если банк получит от вас как можно больше сведений, это вызовет его доверие. У компании, где вы работаете, есть сайт? Напишите его адрес в анкете. Вашей репутации поспособствует также наличие высшего образования (если имеются два или больше, перечислите их) или ученой степени.
3. Самое важное для банка – материальная обеспеченность заемщика, ведь тогда кредит несет меньше риска. Следовательно, стоит перечислить имущество, которое находится в вашей собственности – недвижимость, ценные бумаги, транспортные средства, депозитные вклады.

Что влияет на ваш имидж?

Не стоит все же скрывать свои проблемы. Если информация, скрытая намеренно, важна для банка, вы рискуете оказаться в «черном списке», который может стать известным и другому банку – иногда финучреждения меняются такой информацией. Не говоря уже о том, что в банке, в который вы обратились, кредит вам вряд ли когда-нибудь выдадут.

Мы назовем несколько положительных моментов, которые могут вам помочь.

1. Хорошая кредитная история – в случае, если раньше вы уже пользовались займом и все уплачивали исправно в срок. Соответствующую информацию банки берут в бюро кредитных историй. Там же находятся и «черные списки» неблагонадежных клиентов. Дать туда запрос может любой человек, пользующийся услугами банков, – раз в год это можно сделать бесплатно. Но ваш предыдущий кредитор мог и не предоставить в бюро соответствующую информацию. В таком случае позаботиться о выдаче прежней безупречной истории платежей вы должны сами.
2. Дополнительно можно предоставить историю ваших коммунальных платежей, если у вас не было задержек с оплатой, или счет в компании связи (соответствующую выписку вам дадут в любом ее офисе). Имидж серьезного человека поможет составить наличие дорогого делового тарифа.
3. Если причин для отказа много и в кредите вам отказали, обратитесь к кредитному брокеру. Он поможет создать положительную репутацию перед банком и найдет аргументы, необходимые для согласования заявки.

Собеседование с кредитным инспектором

Это собеседование очень часто является необходимой частью процедуры андеррайтинга. На основании общения инспектор делает выводы о вашей надежности и ответственности. Иногда кредитные инспекторы пользуются методами «визуального андеррайтинга» — клиента оценивают по его внешнему виду и поведении. Создать хорошее впечатление не так сложно.

1. Ваш внешний вид должен быть идеальным. Это касается как одежды – желательно опрятной и в деловом стиле, так и мелочей вроде маникюра.

Не стоит выставлять напоказ татуировки, ведь вы должны выглядеть серьезно  и респектабельно. Старайтесь разговаривать соответственно, никакого сленга – на это также обращают внимание.

2. Залог успешного прохождения любого собеседования – умения держать себя спокойно и уверено. Если вы нервничаете, представитель банка может заподозрить вас в желании что-то скрыть, пусть даже это не так. Спокойно поздоровайтесь, не говорите лишнего, не повышайте голос, не делайте резких движений. Тем более, если вы ничего не скрываете, причин для волнения нет. И помните: не только вам нужны услуги банка — банк также заинтересован в привлечении новых клиентов.
3. Если складывается впечатление, что кредитный инспектор относится к вам предвзято, обязательно обратитесь к руководству. В таких случаях важную роль играет человеческий фактор: многим работникам банка нравится чувствовать преимущество над людьми, и они могут вести себя свысока. Держитесь с достоинством и не позволяйте унижать себя.
4. Иногда в банках при собеседовании используют голосовой анализатор — прибор с принципом действия, похожим на детектор лжи. Совет тот же – держитесь спокойно.

Об автоматическом андеррайтинге

Это способ оценки клиента с помощью специальной компьютерной программы. Также его называют скорингом. Такой отсев экономит время банковских работников и используется достаточно часто. Принцип работы программы состоит в том, что данные клиента анализируются, и на основе сочетания факторов выдается решение. Например, если есть несколько рисковых моментов в вашей анкете – молодой возраст, отсутствие постоянной работы, нет высшего образования, решение, скорее всего, будет негативным.

Не все скоринговые системы учитывают размер вашего заработка. Иногда в программе заложено использование данных о среднем доходе в регионе.

Существенный минус таких программ – нет индивидуального подхода к клиенту, как в случае общения с живыми людьми. Иногда отказ невозможно аргументировать объективно. Но в этом случае не все потеряно. Согласовать заявку может даже другое отделения этого же банка, не говоря уже о другом банке. Главное – не сложить руки и добиваться своего.

14 мая 2017, 20:27