До какого возраста дают ипотеку

Ипотека как вид кредитования совсем недавно появилась на российском банковском рынке. Тем не менее, ипотечные займы определенно занимают важное место в системе кредитования жителей России. Ипотека позволяет большинству гражданам решить квартирный вопрос в максимально короткие сроки и без катастрофической нагрузки на семейный бюджет. В то же время ипотека – достаточно специфический кредит, и банки выдают его только после тщательных проверок заемщиков. Еще одна особенность ипотечного займа – его долгосрочность, ведь часто оформить его можно на несколько десятков лет. Отсюда у большинства заемщиков среднего и старшего возраста возникает логический вопрос: а до какого же возраста вообще есть возможность оформить ипотечный кредит. С этим вопросом мы познакомимся в статье.

Возраст, как один из главных параметров ипотеки

Получив от заемщика заявку на ипотечный кредит, банк проверяет в первую очередь следующие сведения:

1. Уровень доходов и платежеспособность клиента.
2. Кредитная история – если она плохая, шанс получить столь дорогостоящий кредит практически равен нулю.
3. Возраст заемщика – одна из основных статей проверок личности заемщика.

Все вышеперечисленные характеристики прямо отображаются на сумме, которую банк может выдать заемщику, процентной ставке и сроках, так как все эти нюансы напрямую зависят от платежеспособности и возраста, влияющего на уровень доходов. Как правило, все банки, занимающиеся выдачей ипотечных займов, устанавливают нижний и верхний возрастной предел. Так, самым надежным в этом плане заемщиком будет гражданин Российской Федерации, которому на момент сделки исполнилось 30 лет. При этом желательно, если до 40 лет остается еще 1-2 года. Если рассмотреть подробнее, банки не доверяют самым молодым клиентам, по той причине, что до тридцатилетнего возраста еще не всем удается добиться карьерных высот, а значит – есть риск потери работы. Люди же старше сорока, скорее всего, не успеют рассчитаться по ипотеке до выхода на пенсию – а это также связано с рисками для банка. Многие банки при выдаче ипотечного кредита ставят условие рассчитаться по нему до 55-60 лет – то есть до выхода на пенсию. Это связано с тем, что люди преклонного возраста теряют значительную часть доходов, что сказывается на их платежеспособности и оплате кредитов соответственно. Также пенсионеры больше других подвержены возрастным заболеваниям, кроме того, существует риск внезапной кончины.

Впрочем, в силу возрастающей конкуренции на кредитном рынке многие банки немного смягчили свои условия по ипотечному кредитованию. Так, например, в некоторых учреждениях уже сняты ограничения по возрасту, например, условия, которые обязуют рассчитаться по займу до выхода на заслуженный отдых. Также в России существуют банки, которые согласны выдавать ипотечные займы пенсионерам до 65 лет, реже – до 70 лет.

Но случай, когда ипотеку удается оформить пенсионеру, перешагнувшему семидесятилетний возрастной порог, можно считать уникальным.

Проанализировав условия ипотечного кредитования в некоторых российских банках, можно отметить, что отдельно взятые из них при выдаче ипотеки отдают предпочтение пенсионерам, которые продолжают работать и таким образом имеют и основной, и дополнительный доходы.

То же касается и клиентов юного возраста. Так, ни один банк, согласно закону России, не имеет права выдать кредит несовершеннолетнему гражданину. Но это не значит, что едва вам исполнилось 18 лет, можно бежать в банк за кредитом. Многие финансовые учреждения устанавливают нижний возрастной порог на уровне 21-23 лет, а что касается ипотечного кредитования, то и того выше.

Отдельные категории заемщиков

Молодые люди, едва закончившие обучение и только-только начавшие работать, конечно же, в очень редких случаях могут рассчитывать на ипотеку. Это связано с тем, что банки не доверяют дорогостоящие и долгосрочные займы гражданам, не имеющим достаточного опыта работы и высокой платежеспособности.

Отдельного внимания заслуживают молодые семейные пары. Если заявку на оформление ипотечного кредита оставляют молодые супруги в возрасте до 35 лет, банк ее рассматривает в первую очередь и всегда охотнее. Дело в том, что муж и жена имеют определенную финансовую солидарность, могут выступать поручителями друг друга, и, если один из супругов теряет платежеспособность, платить продолжает второй. Банки даже часто закрывают глаза на возраст, особенно, если, скажем, жена значительно младше мужа. Кроме того, семейные пары, оформляя ипотеку, могут рассчитывать на специальные государственные субсидии и специальные программы для семей от банков.

Существует в России и так называемая «военная ипотека». Она имеет ряд отличительных особенностей и свою специфику, что касается возрастных ограничений, ее могут оформить только граждане в возрасте до 45 лет.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров

Сбербанк является крупнейшим банком России по количеству выданных ипотечных кредитов разным возрастным группам заемщиков. Кредитор выдает займы пенсионерам, но при условии погашения ипотеки до наступления семидесятипятилетнего возраста. В первую очередь банк отдает предпочтение работающим пенсионерам, а рассчитывая платежи, учитывает, когда человек идет на пенсию. Так, банк рассчитывает платежи по схеме: до пенсионного возраста – большего размера, соответственно после выхода на пенсию платежи уменьшаются.

26 февраля 2019, 08:21