Что нужно знать про ипотеку?

Ипотека – это наиболее простой способ получить необходимое жилье без того, чтобы собирать и откладывать деньги на квартиру много лет.

Что важно знать про ипотеку?

Подготовка к открытию ипотечного кредита

Прежде всего, стоит подать в выбранный Вами банк заявку на кредит, чтобы он оценил возможность кредитования. Рассматриваются прошения в срок от 1 до 7 дней, но иногда приходится ждать и до нескольких месяцев. Ограничения на ответ у банка составляют до 3 месяцев.

Проценты

Процентная ставка, как и сумма займа, чаще всего определяется банком в индивидуальном порядке. На процент повлияет, в первую очередь, вид кредитования, а также сумма, которую хочет получить клиент. Банк обращает внимание также на доход клиента, на размер первого взноса, на валюту, в которой выдается ипотека. Чем больше подтвержденный доход клиента, тем лучшие условия от банка он может получить. Из множества кредитных программ выбрать подходящую поможет работник банка, однако не забывайте, что банк хочет продать Вам услугу кредитования, будьте внимательны при выборе кредита.

Комиссионные банка

Комиссионная плата за открытие кредита и его обслуживание в большинстве банков обязательна. Чаще всего, такая плата фиксирована, может составить несколько процентов от получаемой суммы. Сопровождение сделки также потребует оплаты. Важно понимать, что придется платить за страховку жизни и имущества на протяжении всего сотрудничества с банком. Некоторые банки предлагают ипотечные программы без комиссий, однако здесь нужно быть внимательным и смотреть дополнительные условия договора. Часто банки привлекают клиента отсутствием комиссии, однако в одном из пунктов договора можно увидеть так называемую «скрытую» комиссию, или повышенные штрафные санкции за просрочку платежей по кредиту. Поэтому важно для начала подыскать подходящую кредитную программу и банк, а только потом подписывать договор.

Подготовка документов

В зависимости от банка и выбранной услуги, могут понадобиться разные документы. Прежде всего, это удостоверяющие и характеризующие личность документы (паспорт, свидетельство о браке, об образовании, ИНН). Также необходимы документы о трудовой деятельности (трудовая книга, трудовой договор, документы о доходе). Банк обязательно проверит кредитную историю клиента.

Выбор жилья

Подчас бывает сложно выбрать между первичным и вторичным жильем, каждое из которых имеет свои плюсы и минусы. Если Вы хотите приобрести жилье в доме, который только строится, то можете рассчитывать на первичный кредит. После оформления документов о праве на собственность, процентная ставка  будет постепенно снижаться. Также клиент может получить субсидию. Например, в Приморье разработана и действует программа по субсидированию процентов, выплачиваемых за ипотеку. Так, краевой бюджет возместить клиенту до 50% затраченных на оплату процентов денег на протяжении первых 5 лет пользования кредитом. Воспользоваться помощью можно, только приобретая первичное жилье. Если физический износ квартиры нулевой, а зданию не больше 5 лет, Вы можете получить субсидию. Также важен размер ипотеки (не более 2,5 млн. руб.).Ипотека с сертификатом

Часто клиенты хотят использовать при оформлении и погашении ипотеки разные сертификаты (материнские, социальные, военные). Они могут их использовать. Для таких людей созданы специальные программы в разных банках.

Что такое АЖИК?

Это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (открытое общество акционеров). По указанию российского правительства, оно работает с 1997 г. все акции в нем принадлежат только правительству. Все банки создают программы ипотеки по стандартам, разработанным АЖИК. Такие кредиты имеют низкую ставку, рассчитаны на длительный срок. Однако критерии к отбору клиентов ужесточены. Так, изменить планировку в кредитованном жилье нельзя, продажа его запрещена. Доходы клиента подтверждаются только официально. Кроме того, существует ограничение суммы займа. Однако, ипотеки по программам АЖИК более выгодны для клиентов.

Какую сумму кредита брать?

Некоторые люди не могут определиться, что лучше: взять дорогостоящее жилье на длительный срок или сэкономить, но выплачивать меньше. Стоит обратить внимание на регулярные выплаты. Если платежи посильны для клиента и соответствуют его доходам, стоит выбрать то, чего хочется. Однако, если маленькая квартира тоже подходит, то можно избежать многих рисков и многолетних выплат. Через некоторое время можно будет снова открыть ипотеку и так же быстро получить удобное жилье. Сейчас цены на любое жилье постепенно растут. Поэтому можно рассчитывать на выгодную продажу старой квартиры и покупку нужной с минимальным кредитованием.

Ипотека или потребительский кредит?

Выгода потребительского кредита в том, что можно с его помощью приобрести новое жилье, продав старое. Так, средняя сумма потребительского займа составляет 0,5 миллиона рублей. Однако ипотека позволит растянуть платежи во времени и платить меньше, ведь сумма хоть и значительная, но разбивается на много лет, а потребительские займы не отличаются таким преимуществом по времени.

Каков налоговый вычет?

Стоит знать, что программы по ипотечным займам, как правило, включают в себя налоговый вычет. Так, вычет возможен не только на покупку жилья, но и на его ремонт. Сумма процентов, выплачиваемых по ипотечному займу, включает в себя вычет, он равен 13% подоходного налога. Вы можете предъявить сумму, которую потратили на жилье (до 2 млн.) как имущественный вычет. Согласно действующему законодательству, нет ограничений на сумму ипотечных процентов, которые Вы можете предъявить в качестве вычета. Также нет и срока давности по налоговым вычетам.

7 мая 2015, 04:03