Большой долг по кредиту, а платить нечем. Что делать?

Что делать нечем платить кредит

Нынешняя финансовая обстановка в стране не может не влиять напрямую на финансовое благосостояние граждан. Многие из нас вынуждены оформлять банковские кредиты на различные потребности, к сожалению, от этого уже никуда не деться. Но сейчас участились случаи не только оформления займов, но и их просрочек и невозвращения долгов. Заемщики становятся заложниками ситуации, и часто просто нечем оплачивать кредит. Одна или несколько просрочек уже сопровождаются ежедневными смс-сообщениями и звонками от банков. Сначала учреждение связывается с самим заемщиком, а после начинает беспокоить родных, друзей и коллег. Согласитесь, для каждого такая ситуация – не самая приятная. Что же делать в таких случаях? А как себя вести, когда долг вырос за счет пени и штрафов за просрочки и давно превысил тело кредита? Да и коллекторы стали ходить к вам, как к себе домой? В статье мы разберем вопросы, касающиеся данной темы.

Как общаться с банком, если Вы – должник?

Какая бы ситуация не возникла в вашей жизни, вы должны понимать, что банк в этом никак не виноват. Поэтому, даже если вы допустили просрочку, у вас абсолютно нет никакой возможности занять у знакомых деньги и продолжать платить по кредиту, не стоит игнорировать банк. Поверьте, взыскатели не оставят в покое ни вас, ни ваше окружение, а если вы начнете сбрасывать звонки, не открывать двери и вообще перестанете идти на контакт, это только усугубит ситуацию. Банк, так же, как и заемщик, заинтересован в спокойном разрешении проблемы, ведь наличие просрочек и невозвращенных кредитов очень плохо сказывается на репутации финансового учреждения. Если вы пойдете на контакт в первые дни после просрочки, банк примет во внимание вашу ситуацию и сделает шаг навстречу. Если же вы перестанете общаться с ним, вполне вероятно, что никакие доводы в дальнейшем не будут приниматься во внимание. Тем более что на первых порах банк вообще может списать все штрафы и предложит внести только сумму обязательного платежа. Если же у вас нет такой возможности, стоит воспользоваться одной из следующих услуг:

  1. Кредитные каникулы. Часто многие финансовые организации предлагают заемщикам проблемных кредитов так называемые кредитные каникулы. Суть их в том, что следующий обязательный платеж по кредиту подвигается на несколько месяцев вперед, а начисление каких-либо процентов и штрафов замораживается. Это отличный способ для тех заемщиков, которые имеют временные финансовые трудности, но уверены, что в скором времени платежеспособность к ним вернется.
  2. Реструктуризация кредита. Этот вид услуги подразумевает под собой изменение условий действия договора. Пути бывают разные: продление срока кредитного договора и уменьшение суммы ежемесячного платежа; снижение процентной ставки; списание части или всей суммы штрафов за просрочки и т.д.

Не забывайте о том, что банк должен заботиться о своих клиентах. Поэтому при наступлении непредвиденной ситуации соберите доказательства своей неплатежеспособности. В случае болезни близкого человека или своей – принесите в банк все больничные листы и справки. Уволили с работы, попали под сокращение или ваша компания была ликвидирована – потребуйте справку от работодателя и покажите ее вместе с трудовой книжкой банковскому работнику. Конечно, ни один из случаев не разжалобит банк настолько, что вам простят все долги. Но, по крайней мере, можно попробовать упростить условия кредитного договора.

Дело дошло до коллекторов

Если ваш долг передан коллекторской фирме, это не очень обнадеживает. Нет, никто вас без суда не сможет заставить платить, посадить в тюрьму или отобрать имущество – ни банк, ни коллекторы. Но если менеджеры банков в большинстве пытаются мирно решить вопрос, а явных угроз от них вы не услышите, то коллекторы, напротив, отличаются очень жестокими методами. Лучше не допускать вмешательства вымогателей в ваше дело, но если это уже произошло, стоит запастись терпением. Коллекторы действуют согласно купленному ими договору должника и банка, но им не важны ваши прошлые обязательства. Вернее, к сумме банковского долга они приплюсуют свои штрафы, порой – космических размеров, которые с каждым днем будут только увеличиваться.

Коллекторы не стесняются высказывать прямые угрозы, и часто правоохранительные органы открывают уголовные дела против сотрудников данных полулегальных структур. Но для этого должник должен иметь неопровержимые доказательства угроз. Коллекторы начнут приходить не только к вам домой, но и беспокоить ваших близких и друзей, начнут звонить и появляться у вас на работе, расклеивать объявления с вашим лицом и подписью, что вы – мошенник. В общем, психологическое давление очень сильное, и только заемщики со стальными нервами смогут не сломаться под напором взыскателей.

Первое, что вы должны уяснить: как и в случае с банком, идите на контакт. Но не стоит обещать коллекторам невозможное. Если вы трезво оцениваете уровень своих доходов и понимаете, что платить не сможете, не нужно уверять коллекторов, что оплатите долг в такой-то срок. Также, если вы не уверены, что сможете выплатить кредит в полном объеме, не начинайте его оплачивать частями. Совершив хоть одну оплату, вы дадите понять, что деньги у вас есть, и коллекторы не отстанут, а проценты будут расти еще больше, сам кредит станет просто неподъемным. Стойте на своем: вам платить нечем.

На Вас подан иск в суд

Если дело дойдет до суда, предоставьте доказательства своей неплатежеспособности. Коллекторы в очень редких случаях подают иски. Но даже если это случится, суд, скорее всего, будет на стороне должника. И даже если решение суда будет обязать выплатить долг, скорее всего, придется возместить только сумму, без начисленных коллекторами штрафов.

Если коллекторы не часто судятся с должниками, то банки делают это с легкостью, когда сумма кредита очень большая. Не стоит бояться судебного процесса. Первое, что нужно сделать: подать встречный иск и представить доказательства своих финансовых проблем. Вполне возможно, что суд либо вообще удовлетворит ваш иск и избавит от необходимости оплачивать долг, либо спишет основную сумму процентов. Да и, кроме того, после решения суда, пусть даже не в пользу заемщика, должник имеет дело уже с судебными приставами. У них нет личных интересов, и они более снисходительны, чем банковские служащие или коллекторы. Суд может постановить, что должник обязан выплачивать долг частями. Например, как часто и происходит, с должника снимают процент от ежемесячного дохода, который не должен превышать половину зарплаты. А самое важное – останавливается начисление всех процентов, сумма долга становится фиксированной, и, соответственно, постепенно уменьшается, а не возрастает в геометрической прогрессии. За всем этим и будут следить приставы.

Мелкие кредиты – составляющие одного большого долга

Множество заемщиков часто оформляют кредиты в нескольких банках. Не совсем удобно за всеми уследить, а когда наступают финансовые трудности – полный мрак: звонить начинают с каждого учреждения и требовать оплатить долг. К сожалению, не остается ничего другого, кроме как разбираться с каждым банком по отдельности. Если один кредит вы платите, а другие – нет, то стоит заранее договориться о реструктуризации в том учреждении, в которое от вас поступают платежи. Так вы сможете сэкономить и за счет этого погасить проблемные задолженности.

Но если в совокупности долги достигли огромных масштабов, а проценты катятся как снежный ком, лучше вообще не платить по кредитам, чем бросать на счет какие-то копейки. Так вы будет покрывать только проценты, а тело кредитов останется неизменным, то есть, долги вы так вернете очень не скоро. Как бы странно это не звучало, но лучше довести дело до судебного иска, велика вероятность, что вам удастся избавиться от штрафов и оплатить только основные суммы займов.

Добавьте свой комментарий

Кредит онлайн
Новые кредиты!
Рассылка новых кредитных предложений по электронной почте.
* Мы никогда не рассылаем спам!
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjQwJyBoZWlnaHQ9JzgxMCcgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwczovL2FwaS5zcG90bGVhZGlhLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9d3Nmb3Jtd2luZG93bm9zY3JvbGwmd2lkdGg9NjQwJmhlaWdodD04MTAiPjwvaWZyYW1lPg==
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjYwJyBoZWlnaHQ9JzY4MCcgaGVpZ2h0PSIxMDAlIiBzY3JvbGxpbmc9InllcyIgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwczovL2FwaS5zcG90bGVhZGlhLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9d3Nmb3Jtd2luZG93c2Nyb2xsJndpZHRoPTY0MCZoZWlnaHQ9NjgwIj48L2lmcmFtZT4=
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjQwJyBoZWlnaHQ9JzgxMCcgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwczovL2FwaS5zcG90bGVhZGlhLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9d3Nmb3Jtd2luZG93bm9zY3JvbGxuZXdleHAmd2lkdGg9NjQwJmhlaWdodD04MTAiPjwvaWZyYW1lPg==