Хорошее и плохое про ипотеку

Ипотека — это вид залога для подтверждения платежеспособности и получения кредита. Залогом в данном случае служит недвижимость. Ипотечное кредитование позволяет клиенту банка получить необходимые деньги для покупки недвижимости. В обязательства клиента входит своевременный возврат займа, гарантом чего служит заклад. При этом, как правило, закладывать и покупать можно может быть не только дом, отдельная квартира или земельный участок. В этом качестве может выступать и движимое имущество — яхты, авто и другое. С момента покупки любое имущество, взятое клиентом в ипотеку, становится его собственностью. Чаще всего эта банковская услуга используется для покупки недвижимостью, а наиболее популярный товар среди клиентов разных банков — квартиры.

Практически всегда закладывается то жилье, которое приобретает клиент, но иногда используют и уже имеющуюся недвижимость. Данная банковская услуга опирается на специально разработанное законодательство. При этом в каждом банке разработаны свои правила и условии для клиентов. Процесс оформления ипотеки включает в себя несколько этапов, таких как:

1. Сбор пакета документов;
2. Кредитная комиссия;
3. Подбор подходящего товара (жилья);
4. Оценка недвижимости и ее страхование;
5. Заключение ипотечного договора.

Процедура достаточно сложная, особенно для клиентов, не имеющих опыта в ипотечном кредитовании.  В таком случае будет актуальна помощь ипотечного брокера. Кроме того, помощь брокера может понадобиться и при покупке недвижимости с использованием других типов кредитования.

После оформления ипотечного договора и получения недвижимости в собственность клиент начинает расчет с банком. Условия возвращения финансов могут быть разными, в зависимости от банка, который оказывает услуги. Выплаты могут производиться в определенные дни или в произвольном порядке, но обязательно — раз в месяц. Вопрос о досрочной выплате кредита банк решает в индивидуальном порядке.

Преимущества ипотеки

В первую очередь, это возможность получить необходимую жилплощадь в то время, когда она действительно нужна. Человек может не терять времени на сбор необходимой суммы, не должен терпеть в этой связи ни лишения, ни риски. Есть возможность выбрать то жилье, которое действительно подходит и нравится.

Приобретаемое при помощи ипотеки жилье становится собственностью человека сразу же. В жилье можно регистрироваться и новому собственнику, и членам его семьи. При этом операция, проводимая банком, безопасна. Гарантией этого служит страхование. Это исключает риск утраты жилья, лишения прав собственности на него. Страховка также защищает владельца в том случае, если он потерял работоспособность. В экономическом отношении ипотека позволит платить низкие проценты банку. Клиент получает имущественный налоговый вычет, что и снижает процентную ставку. Ведь подоходный налог с процентов заемщик банка в этом случае не платит. Также, за счет длительного времени выплат, каждая из них будет небольшой.

Недостатки ипотечного кредитования

наиболее существенным минусом ипотеки является переплата. Она может достигать даже ста процентов. Переплачивание банку получается за счет ежегодного страхования недвижимости (оно обязательно) и проценты по кредиту. Расходы начинаются еще в процессе оформления кредита. Так, клиенту банка может потребоваться оплатить услуги нотариуса и оценщиков. Нередко и банк берет плату за то, что начал рассмотрение заявки, составил ссудный счет и за другие текущие услуги. Все текущие расходы на этапе оформления ипотеки могут составить до 10% от первого взноса за жилье.

Кроме того, каждый банк выдвигает к клиентам ряд строгих требований:

1. Документы, подтверждающие доход;
2. Наличие гражданства и регистрации;
3. Стаж работы на одной должности (разный, в зависимости от банка);
4. Иногда потребуются поручители.

Однако, благодаря большому количеству банков и разнообразию их услуг, каждый человек может выбрать идеальное для него соотношение между преимуществами и недостатками ипотеки. При правильном и ответственном подходе в ипотеке, бесспорно, будет больше хорошего, чем плохого.

27 июня 2015, 19:36