Реструктуризация долга по кредиту

Материальное положение любого человека может поменяться неожиданно. Абсолютно разные бывают ситуации, иногда непредвиденные случаи могут сделать богатого человека банкротом и наоборот. Никто от этого не застрахован. Серьёзные болезни, потеря работы, ущербы, всё может случиться с любым человеком.

Вдвойне серьёзней положение дел, когда в придачу ко всему вышесказанному, у человека, кроме появившихся финансовых проблем, остаётся ещё и кредитная задолженность. Несвоевременные уплаты по кредиту грозят штрафами и пенями от банка. В таком случае ситуацию может спасти операция реструктуризации.

Данная процедура очень бюрократизирована, очень много бумаг и её оформление занимает много времени. Поэтому заёмщики решаются на её осуществление только в крайних сроках. И очень зря: банки не отказываются в предоставлении таких услуг и согласны изменять схемы выплат, ведь они тоже заинтересованы в том, чтобы вы поскорее вернули ваш долг. Поэтому, конечно, им выгодно, когда вы погасите свою задолженность, ведь эти деньги и выплаченные проценты – заработок банкиров. А тем более скандалы и судебные разбирательства – совсем не плюс для банка. Они тоже хотят иметь клиентов, которые будут добросовестно выплачивать все кредитные счета.

Для того, чтобы получить реструктуризацию, клиенту нужно в свой банк подать заявление, в котором будут чётко описаны причины, по которым он не в состоянии уплачивать должную сумму в необходимые поставленные сроки. Необходимо чётко указать, что именно привело к ухудшению материальной ситуации, а банк рассмотри заявление и примет решение, как он может улучшить способ оплаты для клиента или что он может предпринять в данной ситуации.

Обязательные документы для реструктуризации:

— копии паспорта заёмщика (членов семьи);

— справку 2-НДФЛ о заработной плате за последний год;

— копии кредитного договора и документов на залог (если он присутствует в кредитном договоре);

— права на недвижимость (в случае ипотеки);

— копия трудовой книжки и документы о постановке на учёт на бирже (для безработных).

Далее банк рассматривает поданные документы, и, исходя из ситуации, решает, реструктуризировать или нет ваш долг, при этом учитываются все обстоятельства, по которым вы запросили такую процедуру.

В таком случае основной целью заёмщиков является убеждение банка в том, что он больше не может платить по кредиту не потому, что не хочет, а потому что он потерял свою платёжеспособность. И причины потери платежеспособности были уважительными, и не зависели от него, а он, в свою  очередь, иначе выплачивал добросовестно указанную сумму долга. Реструктуризация – это не прощение долга, а лишь отсрочка платежей или растяжение срока для выплат (зачастую около 6-8 месяцев).

То есть, в отведённый срок, заёмщик либо не платит задолженность, либо погашает только лишь проценты по кредиту, а затем начинает погашать уже тело кредита. Бывает, когда ежемесячные выплаты снижают до определённой суммы. Банки составляют новый договор при реструктуризации, в которых указываются все пункты по новой договорённости между кредитором и заёмщиком. Также составляется новый график погашения задолженности. Но опять же, даже после реструктуризации дога, заёмщик должен помнить о своей ответственности, ведь кредит ему не прощается. А только лишь продлеваются определённые сроки, и расслабляться не стоит.

Реструктуризированные кредиты автоматически начинают числиться «проблемными» у банковских служб. Такой вариант, конечно, спасёт заёмщиков от временного нападения коллекторов и судебных приставов, но банки начинают пристальней следить за погашением таких долгов. Поэтому всегда советуют вовремя погашать кредитные задолженности и быть готовым к тому, что кредит – это большая ответственность.

4 февраля 2014, 11:37