Как сделать реструктуризацию долга по кредиту

В этой статье мы расскажем как правильно сделать реструктуризацию кредита. В большинстве своем банки ценят своих клиентов, которые могут выполнять кредитные обязательства вовремя и в полном объеме. Но что же делать, если у Вас возникли сложные жизненные обстоятельства, в связи с которыми Вы оказались неплатежеспособным? Не стоит паниковать, опасаясь просрочки платежей по кредиту! Если у Вас возникли временные трудности необходимо немедленно обратиться в банк.

Своевременное оповещение банка – половина успеха.

Обычно довольно сложно распланировать свои доходы и расходы на текущий месяц и уж тем более на весь срок кредитования. Возможно некоторые аспекты Вашей жизни изменятся и в связи с этим Вы не сможете платить по кредиту. Ситуации могут быть разными: проблемы со здоровьем, сокращение на работе и т.д., но если Вы обнаружили, что Вам существенно не хватает денег для погашения очередного платежа по кредиту, то это должно послужить тревожным сигналом о необходимости обратиться с банк за консультацией. При встрече с сотрудником банка Вам необходимо представить документы, подтверждающие Вашу временную неплатежеспособность. Если в прошлом Вы не имели просрочек по кредитам и банковский работник сочтет приведенные Вами аргументы достаточно серьезными основаниями для предоставления Вам «кредитных каникул», то вполне вероятно банк пойдет Вам навстречу. Такое решение проблемы будет выгодно как заемщику, так и финансовому учреждению, поскольку банку лучше пойти навстречу клиенту, чем усугублять ситуацию, получая в итоге очередной просроченный кредит на балансе. Вам необходимо написать заявление на предоставление «кредитных каникул» и приложить к нему имеющиеся доказательства.

Необходимые подтверждающие документы:

— трудовая книжка с отметкой об увольнении;

— справка из бухгалтерии, из которой будет очевидно, что Ваш ежемесячный доход уменьшился;

— медицинская выписка из больницы, которая подтверждает Ваши увеличившиеся расходы на лечение.

— повестка из военкомата и т.д.

Однако перед тем, как изначально брать кредит в банке, уточнить, может ли он в дальнейшем предоставить отсрочку по кредиту. В случае если банк сочтет Ваши объяснения убедительными, то предложит возможные варианты выхода из сложившейся ситуации.

На сегодняшний день существуют такие программы по реструктуризации кредитного долга:

1. Увеличение срока кредита.

По словам банковских работников, это наиболее популярный способ реструктуризации долга, так как позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей, за счет увеличения срока кредитования.

Также при таком варианте, банк может предложить вместе с увеличением срока выплат по кредиту изменить схему погашения долга – с ежемесячно уменьшающихся платежей на выплату равными частями (аннуитет). Такой способ поможет существенно снизить размер ежемесячных выплат по кредиту.

У данного способа есть только один недостаток: банк сможет увеличить срок кредитования на срок не превышающий условий кредитования по продукту. Допустим, максимальный срок кредитования на авто 7 лет, а по условиям Вашего договора – 5 лет, соответственно Вы сможете увеличить срок кредитования не более, чем на 2 года.

2. Отсрочка выплат по «телу кредита» или «кредитные каникулы».

Исходя из условий данного способа, Вы на определенный срок освобождаетесь от выплаты «тела кредита» и соответственно платите только проценты по кредиту, что существенно уменьшает ежемесячные затраты на обслуживание кредита. Оставшаяся сумма «тела займа» будет равномерно распределена на оговоренный срок.

Такой вариант развития событий также выгоден для обеих сторон.

Имейте в виду, что «кредитные каникулы» длятся не более 3 месяцев (в редких случаях до 6 месяцев).

3. Отсрочка выплат процентов и комиссий по кредиту.

Данный способ реструктуризации позволяет заемщику ежемесячно выплачивать сумму «тела кредита», а также часть начисленных процентов по кредиту.

Иногда банки совмещают частичную отсрочку выплат процентов и комиссий вместе с полной отсрочкой выплат по «телу кредита» на оговоренный период.

4. Уменьшение процентной ставки.

Такой вариант реструктуризации возможен на временной основе, либо на весь срок кредитования. При этом заемщик понесет дополнительные затраты по оформлению изменения в нотариальные договора залога (ипотеки). Однако такой способ является невыгодным для банков, поэтому они редко его предлагают.

5. Изменение схемы начисления процентов.

При реструктуризации кредита можно поменять способ погашения кредита: с аннуитета (фиксированная сумма ежемесячных платежей) на схему проценты на остаток (уменьшающийся размер ежемесячных платежей). Применять такой вариант решает заемщик

6. Рефинансирование текущей задолженности по кредиту.

Банк предоставляет заемщику кредит на рефинансирование текущей задолженности по кредиту, который необходимо реструктуризировать.

7. Пересмотр графика погашения кредитной задолженности (без переоценки залогового имущества).

В этом случае банк может предложить Вам перенести срок погашения кредита ближе к дате поступления основных денежных средств заемщика. Также Вы можете просить банк изменить график погашения кредитной задолженности с ежемесячного на ежеквартальный, таким образом увеличив себе сроки для изыскания средств для выплаты кредита.

Обратите внимание, что Вы можете рассчитывать на предоставление “кредитных каникул» только в том случае, если еще не возникла просрочка по выплатам за кредит. Также перед заключением кредитного договора необходимо внимательно прочитать условия кредитования и выяснить возможные варианты реструктуризации.

Обращаясь в банк для проведения реструктуризации, Вы должны понимать, что банк не отменит ежемесячные проценты и комиссии: эту сумму Вы должны будете выплачивать в полном объеме при любом виде реструктуризации.

Запомните: если Вы не можете выполнять свои кредитные обязательства в полном объеме, немедленно обращайтесь в банк. Предоставьте необходимые документы, указывающие на снижение Вашего ежемесячного дохода и в ходе переговоров с менеджером банка Вам удастся выбрать наиболее подходящий метод реструктуризации займа. Далее достигнутые договоренности утверждаются на заседании коллегиального органа банка, и происходит подписаниесоответствующих дополнительных соглашений. Новые условия кредитования вступают в силу с даты подписания пакета документов, регламентирующих изменение условий погашения кредита.

Добавить комментарий

Кредит онлайн
Новые кредиты!
Рассылка новых кредитных предложений по электронной почте.
* Мы никогда не рассылаем спам!
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjQwJyBoZWlnaHQ9JzgxMCcgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwOi8vYXBpLmxlYWRpYWNsb3VkLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9d3Nmb3Jtd2luZG93JndpZHRoPTY0MCZoZWlnaHQ9ODEwIj48L2lmcmFtZT4=
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
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjQwJyBoZWlnaHQ9JzgxMCcgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwOi8vYXBpLmxlYWRpYWNsb3VkLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9d3Nmb3Jtd2luZG93JndpZHRoPTY0MCZoZWlnaHQ9ODEwIj48L2lmcmFtZT4=
Кредит онлайн
Новые кредиты!
Рассылка новых кредитных предложений по электронной почте.
* Мы никогда не рассылаем спам!
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjYwJyBoZWlnaHQ9JzY4MCcgaGVpZ2h0PSIxMDAlIiBzY3JvbGxpbmc9InllcyIgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwOi8vYXBpLmxlYWRpYWNsb3VkLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9d3Nmb3Jtd2luZG93c2Nyb2xsJndpZHRoPTY0MCZoZWlnaHQ9NjgwIj48L2lmcmFtZT4=
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0iMTAwJSIgaWQ9ImZvcm0tZXhhbXBsZS1pZnJhbWUiIHNyYz0iaHR0cHM6Ly9hcGkuY2xvdWRsZWFkaWEuY29tLz9wPXBheWRheXJ1Jnc9NjQyNSZzPWthcm1hJnN1Yj0mYW1vdW50PTEwMDAmdGVybT0zMCZhZz0wJnJlZj0nICsgZW5jb2RlVVJJQ29tcG9uZW50KGRvY3VtZW50LnJlZmVycmVyID8gZG9jdW1lbnQucmVmZXJyZXIgOiAnJykuc3Vic3RyaW5nKDAsIDE1MDApICsgJyZwbz0nK2VuY29kZVVSSUNvbXBvbmVudCh3aW5kb3cubG9jYXRpb24ub3JpZ2luKSArJyIgc3R5bGU9ImJvcmRlcjpub25lIiBmcmFtZWJvcmRlcj0iMCI+PC9pZnJhbWU+