Просрочка по кредиту — что делать?

Кредитование стало очень популярно, поэтому практически все слои населения активно пользуются данным банковским продуктом. Каждый, кто берет деньги в кредит понимает, что в итоге их придется вернуть, и к тому же с процентами. Однако никто не застрахован от различных непредвиденных обстоятельств, из-за которых, заёмщик не смог внести плату вовремя. Поэтому в банковском мире, есть такое понятие, как просроченный кредит. В случае просрочки, банки предусматривают определенные штрафы и санкции.

Конечно же, каждый банк хочет иметь дело с ответственными и платежеспособными клиентами, поэтому прежде чем заключить кредитный договор, банк проводит проверку клиента. Принимая решение, выдавать или нет кредит, банковские учреждения, обращают внимание не только на предъявленные документы, которые подтверждают платежеспособность клиента, но и на его кредитную историю. В ней как раз, и отражается полная картина, прошлых кредитов. Обращаясь к кредитной истории, банки могут увидеть насколько ответственным плательщиком является заявитель. Ведь в ней отображаются не только своевременные, но и просроченные выплаты. Поэтому очень важно следить за тем, чтобы вносить оговоренную ежемесячную сумму по кредиту регулярно и в указанные даты. Так как негативная информация из кредитной истории, может отрицательно отразиться на дальнейшем сотрудничестве с банковскими структурами.

Банковские учреждения развивают свою деятельность не только в кредитном направлении, одним из популярных и выгодных сегментов, является приём депозитов от юридических и физических лиц. Поэтому, когда банк предоставляет заёмщику определенную сумму денег, он пускает в оборот не только собственные средства, но и средства своих клиентов. И, конечно же, от регулярных и своевременных выплат заёмщиков, зависит напрямую, стабильность и благонадежность банка. В связи с этим, к тем, кто просрочил выплаты, банки применяют штрафы. В любом случае банк потребует от заёмщика вернуть взятую в долг сумму, но лишь в исключительных случаях, банк может пойти на определенные уступки и компромиссы, чтобы облегчить заёмщику погашение долга.

В каких случаях может произойти просрочка по выплатам кредита?

1. Нерациональное использование собственных средств. К сожалению, не все, кто берет на себя кредитные обязательства, заранее просчитали свои возможности. Когда приходит время платить по счетам, оказывается, что человек, не до конца продумал, остаются ли у него каждый месяц, средства на оплату кредита и процентов. Или желание приобрести какую-то вещь, которая не по карману, выбивает человека из бюджета, и оказывается, что денег на погашение кредита не остается.
2. Низкий уровень жизни. Хотя банки сотрудничают с разными слоями населения, и предоставляют кредиты, даже людям, у которых небольшой доход, случаи неустойки, из-за нехватки средств, случаются довольно часто. Ведь, когда семья стоит перед выбором, платить за кредит или купить еду и одежду, то зачастую, выбор останавливается на насущных потребностях. В этом случае, часть ответственности лежит на банковской структуре, так как именно залогодатель должен был учесть финансовое положение заёмщика и просчитать его возможности по оплате кредита. Ведь перед тем, как выдать кредит, банк проводит сравнительный анализ, учитывая доходы и расходы семьи. Но как бы, то, ни было, выплачивать кредит все равно необходимо. В этом случае, клиенту обязательно необходимо обратиться в банк и объяснить сложившуюся ситуацию. Во многих случаях, банковские структуры, проводят реструктуризацию займа, благодаря чему, оставшийся долг разбивается на меньшие суммы для выплаты, что позволяет заёмщику в течение более длительного времени, погасить долг. Также банк, может предложить клиенту, сначала выплачивать оставшиеся проценты по кредиту, а потом уже само тело займа. В случае, если при оформлении кредитного договора, был представлен залог, ситуация решается легче. Если заёмщик не в состоянии, в будущем, погасить кредит, то банк получает эти средства, благодаря залогу. Если банк и клиент не нашли компромиссное решение проблемы, то дело передается в суд. Обычно суд выносит решение в пользу банковской организации и может лишить заёмщика какого-то имущества, чтобы сумма по займу была уплачена, либо назначает принудительные вычеты с зарплаты, чтобы был уплачен кредит и проценты.
3. Финансовые проблемы, связанные с потерей работы. К сожалению, мы живём в нестабильном мире, в котором никто из нас не может быть уверенным в завтрашнем дне. И одна из проблем, с которой люди сталкиваются, это потеря работы. Человек, который взял кредит в банке, и остался без работы, оказывается в очень сложной ситуации.
   Однако банковские организации, берут в учет такие обстоятельства и могут пойти на уступки клиенту. Конечно же, никакой банк не простит долг, его все равно придется отдавать, но смягчить условия банковские структуры могут. В этом случае, заёмщику может быть предложены так называемые в банковском деле, временные каникулы. Это означает, что на какое-то время, банк замораживает выплату кредита и процентов. Или значительно их уменьшает, до оговоренной суммы. Этот вариант, позволяет заёмщику, воспользоваться этими «каникулами», чтобы найти новую работу или другой вид заработка или дохода, который позволит погасить долг.
4. Травмы и инвалидность. Из-за несчастного случая человек, взявший в долг, может потерять трудоспособность. Банковские организации, предусматривают в этом случае, новый план по оплате займа. Условия кредитования могут быть облегчены или сумма долга может быть разбита на меньшие части. Но выплачивать займ все равно необходимо.
5. Смерть заёмщика. В этом случае, банк передает дело в суд, и дело может решиться двумя способами. Первый способ: судебная комиссия назначает наследника имущества, и ему даются указания, в какие сроки необходимо погасить долг, а также устанавливается сумма ежемесячных платежей. Второй способ: суд, принимает решение продать имущество заёмщика на торгах, а благодаря вырученным средствам, банк сможет погасить весь кредит или частично.
6. Невнимательность заёмщика. По собственной невнимательности и рассеянности, заёмщик может пропустить день погашения кредита и не внести необходимую сумму денег. Такое происходит довольно часто, поэтому банки реагируют на данное обстоятельство не критично. Банковские работники, в короткие сроки связываются с клиентом, и выясняют причину, по которой деньги не были заплачены. После того как заёмщик незамедлительно внёс необходимую сумму денег, банк может принять решение не отображать произошедший инцидент в кредитной истории. Однако важно помнить, что регулярные неустойки, могут отрицательно сказаться на дальнейшем сотрудничестве с банками. Также из-за просроченных выплат, банк может назначить штраф.
7. Другие случаи просрочки. Заёмщик может просрочить выплаты из-за того, что предприятие, на котором он работает, задержало зарплату, или выплата дивидендов, была задержана. В этом случае, очень важно проинформировать банковскую организацию, в причине неустойки. Часто банк не подает в суд из-за таких ситуаций, а намерен решить проблему клиента в частном порядке.

При просроченном платеже банковские структуры незамедлительно связываются с клиентом и выясняют причины просрочки, а также уточняют, когда ежемесячный платеж будет погашен. В том случае, если заёмщик не в состоянии из-за определенных обстоятельств погасить долг, банк предлагает новую схему погашения кредита. Однако бывает так, что заёмщик не реагирует на звонки банка и не вносит оплату. Тогда банки подключают к данному делу коллекторов, которые пытаются связаться с клиентом, приходят домой, на работу, к родственникам, чтобы добиться оплаты долга. Если все эти способы не принесли результатов, и долг все равно не был уплачен, кредитная организация передает дело в суд.

В процессе расследования дела, суд может учитывать уважительные обстоятельства заёмщика и решить проблему так, чтобы это устраивало и кредитора и заёмщика. Чаще всего, суд назначает новую сумму для ежемесячных выплат кредита, которая будет посильной для заимодателя.

Кредитные средства действительно очень часто выручают, но лишь в том случае, когда заёмщик в состоянии погасить долг, и проанализировал свои возможности. Важно также помнить, что осуществлять выплаты по кредиту, необходимо в четко установленные сроки. Это позволит не только сэкономить свои средства, но и не приведёт к неприятным разбирательствам с банком.  К тому же, выплачивая долг в срок, можно создать себе хорошую репутацию ответственного плательщика, что позволит в будущем пользоваться услугами различных банковских структур на более выгодных условиях.

26 августа 2016, 19:21