Потребительское кредитование. Распространенные заблуждения

Очень часто заёмщики заблуждаются, не объективно оценивая свои возможности. Сфера услуг кредитования значительно растёт, а клиенты всё равно не до конца осведомлены о своих обязанностях и обязательствах – вот и возникают заблуждения.

Выделим наиболее частые заблуждения:

1)       Низкая процентная ставка по кредиту.

Многие считают, что кредит по низкой процентной ставке – самый выгодный потребительский кредит. Поэтому заёмщики становятся жертвами кредиторов и начинают верить в так называемые «бесплатные кредиты». Почему этот термин взят в кавычки? – да потому что этого понятия, как такового не существует. Иногда кредиты, которые в рекламе кажутся самыми дешёвыми — оказываются самыми дорогими. Иногда, больше денег вы заплатите за кредит с меньшей процентной ставкой, чем с большей, если у первого берут много денег за дополнительные комиссионные. Всегда у займа под низкие проценты будет и обратная сторона медали – например, жесткие условия по выплатам.

2)       Изъятие собственности должников.

На втором месте находится известное заблуждение об изъятии собственности должников. Часто коллекторы пугают должников такими мерами, чтобы те быстрее начинали погашать свои долги. Действительно, они имеют право отобрать у вас залоговое имущество, но только после решения суда. Поэтому, пока к вам не начнут приходить судебные приставы, ни о каких фактах изъятия вашей недвижимости банком не может быть речи. Судебные приставы, в первую очередь, должны вам прислать повестку, а затем обязаны предоставить исполнительный лист, в котором будет идти речь о наложении взыскание на ваше залоговое имущество. И только тогда банк сможет применять меры.

3)       Поручительство – всего лишь формальность.

Большинство считают, что согласившись быть поручителем они учавствуют только в первоначальном оформлении документов, а далее не несут никакой ответственности за свои обязательства. Они считают, что их просто записали в бумажках, а далее забывают об этом. На самом деле, это большое заблуждение и многие так давали поручительство своим знакомым, а потом попадали в проблемные ситуации. Когда вы даёт поручительство, вы обязуетесь нести всю ответственность по кредиту, если сам заёмщик станет не платёжеспособным. Поэтому помните, что поручительство – не может быть проявлением дружбы и милосердия, нужно понимать, какая это большая ответственность.

4)       Кредитка – это выгодно.

Многие думают, что кредитка – более доступный и выгодный в процентном отношении способ получить деньги взаймы. Условия кредитования на пластиковой карте, на самом деле, удобны и выгодны только лишь из-за времени, потраченного на получение кредитной суммы. Однако, обязательства перед банками достаточно серьёзные и не стоит думать так легкомысленно. Конечно, плюс кредитки в том, что у неё есть льготный период, однако не все могут уложиться в этот срок. После окончания льготного периода, проценты начисляются ежедневно. И рекламные бонусы, которые завлекают потенциальных клиентов заводить кредитные карты – тоже никак не выгода. Более того кредитки содержать в себе много скрытых процентов – процент за снятие, за обслуживание и так далее. А если говорить о выдаче кредиток, то знайте, что банк может просто отказать вам в такой услуге.

5)       Штрафы и пени с должников.

Большинство уверены, что если они станут должниками, то сначала они будут выплачивать штраф, а затем только станут платить по основному долгу. Банковские сотрудники убеждают своих клиентов, что последствие несвоевременного погашения долга будут именно такими. Однако в законе прописан этот пункт, в котором говориться о том, что должники, в первую очередь, будут выплачивать основной долг, а затем, после всех выплат, начнут платить все неустойки.

6)       Реструктуризация долга.

Заёмщики считают, что предоставление всех необходимых справок, подтверждающих их невинность в неплатёжеспособности, оградит их серьёзных штрафов. Таким образом, по их мнению, они могут в случае непредвиденной ситуации просто прийти в отделение банка с нужными справками, например, о серьёзной болезни, и им реструктуризируют долг. А в реальности реструктуризация чаще всего является, по своей сути, новым кредитом для погашения старого кредита. Не трудно догадаться, что это абсолютно не выгодно, поскольку влечёт за собой новые расходы. Бывает, банки предлагают вместо нового кредита при реструктуризации, растянуть время, за которое клиент сможет погасить долг. Однако, такой способ тоже увеличит проценты, поскольку, чем дольше времени вы выплачиваете долг – тем больше у вас процентная ставка. Всё-таки банки идут немного на встречу клиентам, если они имеют действительно уважительные причины по отсрочке платежей, но никогда банки не сделают этого в ущерб себе.

7)       Кредит через ломбард.

Большое количество рекламы сейчас привлекает людей закладывать своё имущество в автоломбарды и квартирные ломбарды. Так сказать, такой залог позволит получить кредит от ломбарда. На самом деле это противозаконно, ведь в законе Российской Федерации « О ломбардах» чётко прописано, что ломбарды не имеют права брать в залог недвижимость. Они могут предоставлять денежный эквивалент только лишь движимому имуществу. Поэтому, скорее всего, за такими объявлениями кроится работа мошенников.

8)       Кредитный долг – помеха трудоустройству.

Говоря на языке закона: трудовое законодательство говорит, что работодатель не может отказать гражданину в предоставлении рабочего места из-за того, что у него есть гражданские нарушения. Кредитный долг – гражданское нарушение. Но конечно, это всё по закону, а на самом деле, при большой конкуренции на рабочее место, работодатель скорее всего выберет, более порядочного гражданина. В таком случае, он конечно же не сможет вам сказать причину отказа, которая есть на самом деле. Скорее всего вы получите ответ: «Извините, ваша квалификация не достаточна!». Или что-нибудь в  таком роде. Такую форму отказа вы не сможете даже оспорить в суде, ведь для того, чтобы доказать свою правоту, у вас должен быть на руках письменное подтверждение или озвучивание реального вердикта в присутствии свидетелей.

9)       Отказ в кредитовании заносится в кредитную историю.

Многие чётко уверены в том, что если им откажут в предоставлении кредита, это моментально заносится в кредитную историю. На самом деле это не так, ведь БКИ фиксируют только выданные кредиты, а не те, которые вы пытаетесь получить! Хотя у некоторых банков есть собственные службы безопасности, которые хранят такие данные.

4 февраля 2014, 11:11