Получение кредита без кредитной истории

Сейчас тяжело найти человека, который никогда не сталкивался с банковской сферой и не обращался в финансовые организации. Для банков кредитная история равнозначна резюме для работодателей. По ней можно проанализировать, насколько человек ответственен и платежеспособен. Человек без кредитной истории является для банка чем-то неизвестным, в некотором роде – рисковым. Как получить кредит в первый раз? Как банки видят клиентов, которые не имеют кредитной истории?

Что такое кредитная история?

Кредитной историей называются все сведения об отношениях человека и банков, в которые он когда-либо обращался. Специальные бюро хранят всю информацию о выплаченных и активных кредитах человека, о проблемах, которые были у клиента с тем или иным банком. Так, в кредитную историю вносятся сведения о регулярности платежей по договору, о просрочках, задержках в погашении кредитов, о судебных разбирательствах с банком и других проблемах.

Кредитная история состоит из трех разделов – титульного, основного и дополнительного. Титульный лист представляет собой традиционный набор сведений о человеке – ФИО, паспортные данные, номер ИНН и страховки, адрес фактического проживания и прописки, а также данные, касающиеся частных предпринимателей.

Основной раздел содержит в себе всю информацию по кредитам человека. Так, тут указываются даты открытия и полного погашения того или иного займа, детали договора с банком (сумма кредита, срок выплаты, процентные ставки). Также вносятся все изменения в договоре, если они были, сведения о том, как клиент погашал кредит (регулярно и в полном объеме или с долгами и частично). Данные о судебной тяжбе тоже фиксируются в основном разделе.

Дополнительный раздел содержит информацию о банках, с которыми, так или иначе, сотрудничал клиент. Здесь также есть данные о тех лицах и организациях, которые уже изучали кредитную историю.

По требованию закона, все сведения о клиенте, который вовремя выплатил кредит, подаются в кредитное бюро. Информацию передают в течение десяти дней. Эти сведения через бюро передаются в архивы Центрального каталога историй при Центральном Банке. История хранится здесь минимум 15 лет. Таким образом, для человека, который никогда не брал ссуду, кредитная история будет пустой.

Как банки реагируют на людей с чистой кредитной историей?

Любой банк неохотно рискует своими деньгами. Поэтому, чаще всего, люди без кредитной истории вызывают настороженность.

При этом оценивать потенциального клиента банк, в этом случае, будет по платежеспособности. Это занимает больше времени. Так, например, если у человека есть кредитная история, оценку проводят максимум за час. Для людей без такого документа рассмотрение заявки может растянуться на неделю.

Только кредитная история уверит банка в том, что человек добросовестно платит по счетам. Поэтому статистика неутешительна: банки чаще выбирают клиентов с кредитной историей, чем новичков.

Однако банки могу лояльно отнестись к человеку, который обратился за первым кредитом. Это касается постоянных клиентов, которые получают через банк стипендию, заработную плату, имеют депозит или банковскую карту.

Как получить займ без кредитной истории?

Это бывает достаточно сложно. Если у человека нет кредитной истории, банк не имеет гарантии того, что он будет платить в срок и соблюдать условия договора. Тем не менее, получить заем можно. Для того чтобы получить одобрение банка, стоит показать свою платежеспособность, аккуратность и серьезность. Покажите банку свои доходы, регулярность платежей, например, за коммунальные услуги.

Банк согласиться дать заем даже на большую сумму, если потенциальный клиент подключит к переговорам поручителя или внесет какое-либо имущество в качестве залогового обеспечения.

Стоит попробовать получить кредитную карту и делать регулярные выплаты по ней. Это позволит обзавестись хоть и небольшой, но положительной кредитной историей.

Для начала сотрудничества с банком можно начать с простых кредитов. Так, можно оформить товарный кредит на покупку какой-то небольшой, недорогой техники. Подобный займы оформляются достаточно быстро, Вам не понадобится большой пакет документов. Только наличие паспорта позволит купить товар и начать кредитную историю. Однако придется оформить страховку, которая достаточно дорого стоит. Также клиент будет платить высокий процент, в который заложены риски банка.

Таким образом, отсутствие кредитной истории может стать помехой для получения кредита, но эта ситуация решаема.

18 февраля 2016, 11:03