Лизинг недвижимости для физических и юридических лиц

Достаточно хорошей альтернативой ипотечным кредитам является лизинг недвижимости. Данная статья подробно расскажет об этой банковской услуге, обо всех значимых нюансах как для физических, так и для юридических лиц. Выбор наиболее подходящей программы кредитования: лизинг, ипотека, кредит под залог — всегда остается за вами.

Давайте разберемся для начала, что означает сам термин «лизинг недвижимости».

Лизинг недвижимости – это банковская услуга, одна из форм кредитования, которая представляет собой приобретение нежилого фонда юридическим лицом или жилого фонда физическим лицом. Происходит это путем аренды недвижимости с последующим правом выкупа. То есть клиент, оформивший договор лизинга недвижимости, ежемесячно выплачивает определенную сумму (как в ипотечном кредите или договоре аренды помещения), пока не погасит стоимость недвижимости. Тогда она переходит уже в собственность клиента.

Рассмотрим особенности оформления лизинга недвижимости для предприятий (юридических лиц) и для обычных людей (физических лица).

Лизинг недвижимости для юридических лиц

Эта схема приобретения недвижимости в собственность более распространена, так как используется довольно долгое время. Причиной этого является желание предпринимателей обойтись без выплаты налогов там, где это законно возможно. Пока нежилой фонд, который используется не находится в официальной собственности юридического лица, то и налогом он не облагается.

Почему предприятиям выгодно не принимать недвижимость на баланс?

• Предприятию не придется выплачивать налог на недвижимость: недвижимое имущество становится собственностью предприятия, когда является уже изрядно изношенным;
• Лизинговые выплаты относятся к разряду расходов предприятия, тем самым снижая налоги на его прибыль;
• Есть ситуации, в которых предприятию могут вернуть НДС.

Исходя из перечисленных нюансов, лизинговые программы покупки недвижимости выглядят очень выгодно для юридических лиц.

Лизинг недвижимости для физических лиц

Услуга лизинга недвижимости для обычного человека на финансовом рынке относительно нова и не получила широкую известность. Обычные люди для приобретения дома или квартиры пользуются чаще другими программами кредитования. Причина этого в том, что обычный человек предпочтет владеть жильем, которое он приобретает даже путем кредитования. Такое желание вызвано и отсутствием финансовых выгод для физического лица в сравнении с выгодами для юридического, но также и психологическими особенностями человека. Выплачивать ипотеку на собственный дом, имея на руках оформленные документы собственности, гораздо комфортнее психологически для любого человека, чем осознавать, что владельцем жилья можно стать только спустя 10-15 лет, после погашения всех лизинговых платежей.

Если посмотреть правовую сторону вопроса о приобретении недвижимости, то само право собственности предполагает три составляющих: владеть (иметь официальные документы, подтверждающие этот факт), пользоваться (например, проживать) и распоряжаться (подарить, продать, сдать в аренду).

В случае ипотеки у физического лица есть два из трех полномочий: владеть и пользоваться. Распоряжаться имуществом человек сможет только после полного погашения дога по кредиту. Что же касается договора лизинга недвижимости, то в этом случае человек только пользуется имуществом, как и в случае обычной аренды. Только после выплаты лизинга физическое лицо получает полномочия владения, пользования и распоряжения купленной недвижимостью. А вот пользоваться жильем можно, как и в обычной аренде (в переводе с англ. «лизинг» означает «аренда»).

Недостатки лизинга недвижимости:

• Стоимость такого кредита выше ипотечного, поскольку лизинговые выплаты по итогу превышают выплаты по ипотеке;
• Сложности в оформлении документов. Договор лизинга предполагает двойное переоформление недвижимого имущества: сначала владельцем становится лизинговая компания, а затем договор переоформляется на физическое лицо, выплатившее полную сумму лизинга. Расходы, как правило, берет на себя покупатель в обоих этапах.

Преимущества лизинга недвижимости:

Во-первых, такую покупку проще осуществить, чем путем ипотечного кредита. Это потому, что для кредитора лизинговый контракт будет иметь меньше рисков и больше выгод, чем ипотечный. При оформлении лизинговой сделки недвижимость официально остается во владении кредитора, в то время, как при ипотечной сделке недвижимостью владеет покупатель, оставляя ее в залог до погашения долга. Поэтому часто лизинговые компании более толерантны к предоставлению недвижимости в лизинг физическим лицам. Также лизингом недвижимости можно воспользоваться, если банк отказал вам в других кредитных программах по каким-то причинам. Это и есть самый весомый положительный нюанс лизинга недвижимого имущества. Но будьте готовы, что от вас потребуется первоначальный взнос по лизинговому кредиту, как и по ипотечному.

Во-вторых, вам подойдет такой вариант приобретения недвижимости, как лизинг, если оформление недвижимости в собственность для вас в данное время нежелательно. К примеру, чтобы избежать налога на жилье большой площадью. Или же из-за желания скрыть свои видимые доходы в силу каких-либо личных причин (нюансы брачных договоров, например).

Вы можете услышать негативные отзывы о лизинговых компаниях, как о кредиторах, которые имеют своей целью присвоить квартиру покупателя. Но эти отзывы могут вам встретиться и о банках, предоставляющих ипотечные кредиты. На самом деле, если вы грамотно подошли к выбору программы кредитования банка, с которым будете сотрудничать и внимательно изучили условия кредитного договора, то вам остается лишь в срок выполнять принятые на себя обязательства. Для банка главное, чтобы вы выполняли свои кредитные обязательства. Тогда, как правило, он гарантирует вам соблюдение условий кредитного соглашения со своей стороны.

Как правильно выбрать лизинговую компанию и на что обращать внимание при выборе?

Больше доверия, конечно же, вызывают крупные банки и лизинговые компании, прилегающие к ним. В остальном, вам следует внимательно изучить условия лизинговых сделок, предоставляемых разными банками, чтобы принять верное решение.

В заключении стоит добавить, что лизинг недвижимости для обычных людей не получил широкую популярность среди населения потому, что не является самой выгодной операцией. Такая сделка предполагает расходы большие, чем ипотека, что выступает более весомым аргументом даже с учетом лояльности лизинговых компаний. Да и фактор отсутствия права владения жильем, взятым в лизинг, тоже является очень значимым. Более выгодным для простого обывателя будет все же поиск дополнительных доходов, которые позволят оформить ипотеку. В любом случае, кредит на покупку недвижимости – это долговое обязательство на длительное время, в течение которого вы должны оставаться платежеспособным, чтобы погасить долг.

В любом случае, вы можете выбрать ту или иную программу кредитования, самостоятельно проанализировав условия кредита. Следует только внимательно просматривать все нюансы любого договора кредитования. Данная статья продемонстрировала, какие преимущества и недостатки имеет лизинг недвижимости для обычных людей и для предпринимателей. Надеемся, Вам была полезна данная информация.

28 апреля 2016, 17:05