Кредит под залог депозита

Кредит под залог депозита

Основной принцип работы банковских учреждений — привлечение средств в качестве депозитов и выдача за их счет кредитов. Казалось бы, это две разные операции, однако бывают случаи, когда заемщику может быть необходим депозит, а человеку, имеющему вклад, нужен кредит. Банки — универсальные структуры, предлагающие услуги для любой ситуации, потому ими был разработан новый вид кредитования: кредит под залог депозита.

Кредит под залог депозита — это выдача кредитных средств под залог уже действующего в этом банке вклада, который принадлежит заемщику или поручителю.

Основное назначение такого кредитования — дать вкладчику возможность воспользоваться деньгами, не разрывая досрочно депозитный вклад. Поскольку бывают случаи, когда договор долгосрочного депозита предусматривает значительную потерю процентов или же штрафные санкции, то получение кредита может стать экономически целесообразным. В таком случае необходимо выполнить скрупулезный расчет: насколько финансовые потери за досрочное расторжение договора больше, чем проценты по кредиту с учетом затрат на его оформление.

Почему кредитование под залог депозита выгодно для заемщика:

  • депозит является идеальным твердым залогом. Поэтому банки весьма охотно выдают кредиты под такой залог. Ведь его легко контролировать, у него практически 100%-я ликвидность, такой залог не устаревает морально и не имеет амортизации. Оформление депозита в залог требует минимальный пакет документов;
  • клиент сохраняет проценты по вкладу. Однако это двоякое преимущество, поскольку иногда дешевле расторгнуть сам депозит;
  • есть возможность договориться с банкам о пониженной кредитной ставке. Ведь вы являетесь клиентом этого банка с хорошей кредитной историей, да и залог у вас хороший;
  • если депозит у вас, условно, на 1 млн. у.е., а вам необходима сумма в 20 тыс. у.е., то логично, что разрывать депозит досрочно смысла нет, а кредит под залог депозита станет подходящим решением вопроса.

Что нужно учитывать при выполнении планового расчета финансовых потерь в обоих случаях:

  1. Сумма штрафа за досрочное расторжение депозитного договора. Если её нет, вам повезло.
  2. Срок депозита в общем и срок, который останется с момента досрочного расторжения. Согласитесь, если вам нужно всего лишь 20 тыс. у.е., значит вы можете просто переложить оставшиеся 980 тыс. у.е., но на более короткий термин.
  3. Сумма, которую необходимо будет оплатить по кредиту, с учетом нотариальных расходов (не везде залог депозита оформляется нотариально), комиссия банку, оплата различных справок и выписок.

Иногда видом кредита может быть пластиковая карта, лимит которой составляет определенный процент от суммы депозита. То есть клиент сам решает, когда, как и сколько ему пользоваться заемными средствами.

Допустим, вы решили оформить подобный кредит. Действуйте по стандартной схеме: для начала обратитесь к менеджеру, а он уже подскажет, какой пакет документов вам необходимо собрать. Банки практически не рискуют, выдавая такие кредиты. В процессе подписания договоров зачастую используется договор залога имущественных прав на депозит и в очень редких случаях подписывается договор цессии, предусматривающий отчуждение депозита банку в случае невыполнения обязательств.

Резюмируя, скажем, что данная услуга имеет вполне неплохие перспективы получить популярность не только у физических лиц, но и у юридических. Юридические лица могут иметь свободные средства, которые им выгодно размещать на депозитах в банках, где открыт их текущий счет. Но, в случае срочной необходимости в краткосрочных средствах, им выгоднее воспользоваться кредитным лимитом, чем разрывать депозит.

Добавить комментарий

Кредит онлайн
Новые кредиты!
Рассылка новых кредитных предложений по электронной почте.
* Мы никогда не рассылаем спам!
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjQwJyBoZWlnaHQ9JzgxMCcgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwOi8vYXBpLmxlYWRpYWNsb3VkLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9d3Nmb3Jtd2luZG93JndpZHRoPTY0MCZoZWlnaHQ9ODEwIj48L2lmcmFtZT4=
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
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjQwJyBoZWlnaHQ9JzgxMCcgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwOi8vYXBpLmxlYWRpYWNsb3VkLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9d3Nmb3Jtd2luZG93JndpZHRoPTY0MCZoZWlnaHQ9ODEwIj48L2lmcmFtZT4=
Кредит онлайн
Новые кредиты!
Рассылка новых кредитных предложений по электронной почте.
* Мы никогда не рассылаем спам!
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0nNjYwJyBoZWlnaHQ9JzY4MCcgaGVpZ2h0PSIxMDAlIiBzY3JvbGxpbmc9InllcyIgc3R5bGU9J2JvcmRlcjpub25lJyBmcmFtZWJvcmRlcj0nMCcgc3JjPSJodHRwOi8vYXBpLmxlYWRpYWNsb3VkLmNvbS8/cD1wYXlkYXlydSZzPWRyYWZ0Jnc9NjQyNSZzdWI9d3Nmb3Jtd2luZG93c2Nyb2xsJndpZHRoPTY0MCZoZWlnaHQ9NjgwIj48L2lmcmFtZT4=
PGlmcmFtZSB3aWR0aD0iMTAwJSIgaWQ9ImZvcm0tZXhhbXBsZS1pZnJhbWUiIHNyYz0iaHR0cHM6Ly9hcGkuY2xvdWRsZWFkaWEuY29tLz9wPXBheWRheXJ1Jnc9NjQyNSZzPWthcm1hJnN1Yj0mYW1vdW50PTEwMDAmdGVybT0zMCZhZz0wJnJlZj0nICsgZW5jb2RlVVJJQ29tcG9uZW50KGRvY3VtZW50LnJlZmVycmVyID8gZG9jdW1lbnQucmVmZXJyZXIgOiAnJykuc3Vic3RyaW5nKDAsIDE1MDApICsgJyZwbz0nK2VuY29kZVVSSUNvbXBvbmVudCh3aW5kb3cubG9jYXRpb24ub3JpZ2luKSArJyIgc3R5bGU9ImJvcmRlcjpub25lIiBmcmFtZWJvcmRlcj0iMCI+PC9pZnJhbWU+