Из чего складывается полная стоимость кредита

Полная стоимость кредита – совокупность всех платежей по кредиту, которые прописаны в кредитном договоре. Данные выплаты прописываются в момент заключения договора и указываются где указываются сроки выплат и размеры необходимых платежей и их периодичность. Полная стоимость рассчитывается по формуле, утверждённой Центральным Банком РФ в процентах годовых.

От 13.05.2008 года согласно постановлению Банка России № 2008-У «О порядке расчета и доведения до физического лица полной стоимости по кредиту», обязательством кредитных организаций является указание заёмщику полной стоимости кредита. То есть, кредиторы должны рассчитать для заёмщика эффективную процентную ставку по его кредиту до момента, кода будет подписан кредитный договор. В таком случае он будет полностью уведомлён о предстоящих выплатах и будет знать окончательную суму денег, которую он должен будет вернуть банку. Такой путь позволяет сравнивать услуги кредитования у разных банков и позволяет гражданам РФ выбрать наиболее подходящий для себя банк.

В составе кредитного договора, а точнее приложением к нему, прописывается:

• сроки и размеры платежей в независимости от того, включены или не включены они в расчёт полной кредитной стоимости;
• список платежей в пользу третьих лиц.

Выплаты по договору, которые связаны с его заключением и исполнением включены в расчет полной стоимости кредита.

Размеры и сроки уплаты, как уже и писалось выше, рассчитаны ещё до оформления кредита, и кроме выплат по основной сумме долга и сумме по процентам.

В расчёт полной стоимости кредита включаются также такие комиссии:

• за оформление кредита;
• за выдачу кредита;
• за открытие счетов заёмщика и их обслуживание (но только в случае, если эти комиссии прописаны в заключённом договоре);
• за выдачу и годовое обслуживание кредитных и дебетовых карт.

Также был введён новый порядок расчётов, в который включены такие важные корректировки:

1) Выплаты третьим лицам в расчёт полной стоимости включены не полностью, как было ранее, а в доле займа, который он составляет от полной стоимости приобретения (третьими лицами являются, в частности, страховщики и оценщики). Это уберегает заёмщика от выплат банку больших первоначальных взносов, когда банк искусственно завышает окончательную стоимость по кредиту.

2) Также сроки службы и платежи третьим лицам должны быть пропорционально учтены в расчёте полной стоимости.

Нужно помнить, что указываемая банками в рекламе низкая процентная ставка – это совсем не полная стоимость кредита. Изначально говориться о той цене, которая не включает в себя  комиссий и дополнительных расчётов, которые необходимо будет заплатить в общем итоге. При выборе кредита стоит поинтересоваться у банка обо всех комиссиях и ознакомиться с графиком всех платежей.

30 января 2014, 20:35