Исковая давность по кредиту

Срок исковой давности по кредиту — это временной промежуток, на протяжении которого банк может выдвинуть иск в суд, если заемщик нарушил условия кредитной сделки.

Сегодня мы с вами разберем самые распространенные случаи из судебной практики относительно этого аспекта. С нашим законодательством дела обстоят таким образом, что тот или другой суд в одном и том же случае может принять разное решение по такому иску. Отметим, что кредитные отношения, в том числе срок исковой давности по кредиту, регламентированы Гражданским кодексом.

Срок исковой давности по кредиту длится чаще всего три года. Невыполнение обязательств по кредиту со стороны заемщика относится к гражданско-правовому правонарушению. Но бывают и другие временные рамки. Важно понимать, какая дата является начальным моментом отсчета исковой давности в три года. И здесь существуют разные ситуации в трактовке законодательной нормы:

• когда отсчет начинается от даты закрытия кредитного договора (наиболее выгодный вариант для банка);
• когда отсчет берется от момента последней осуществленной выплаты по кредиту (выгоднее для заемщика);
• когда кредитору стало известно об образовании проблемного долга, и он потребовал взыскания.

Чаще всего решение суда обусловлено приоритетом второго варианта: тогда срок исковой давности по кредиту считают с момента последней выплаты ссудополучателем. Рассматривая иск, суд иногда прибегает к первому варианту. Относительно третьего варианта, то исковая давность по кредиту может взять свой отсчет и с первой выплаты займа должником, если после нее он больше выплат не осуществлял. Очень многое зависит от суда и судебных представителей: адвоката, судьи, а также от юристов самого банка. В результате может быть избрана любая из представленных выше трактовок начала срока исковой давности.

Расчет исковой давности по кредиту проводится с учетом официальных бумаг, которые подтверждают проведение переговоров между кредитором и кредитуемым по погашению займа. Например, исковую давность по кредиту может продлить заявление ссудополучателя о реструктуризации кредита, который он перестал погашать. Но только в том случае, если банк примет заявление и даст согласие на реструктуризацию кредита. Таким образом, срок исковой давности по данному кредиту получает новый отсчет. Еще один нюанс связан с ситуацией, когда банк передает ваш долг коллекторским организациям. В таком случае срок исковой давности по кредиту не прерывается, а продолжает отсчет с момента прекращения выплат должником.

Также срок исковой давности может быть продлен, если в результате переговоров стороны кредитного соглашения пришли к согласию и договорились о продлении срока. Этот пункт может изначально быть включен в договор и продлить таким образом срок исковой давности по данному кредиту до 5, 10 или 50 лет. Этот нюанс еще раз подтверждает необходимость внимательного прочтения кредитного договора перед его подписанием.

На первый взгляд этот пункт может не привлечь внимания, но он является важным. Так как при возникновении ситуации в последствии, когда нет возможности совершать выплаты по кредиту и дело доходит до суда, данный пункт оказывается очень значительным. Если в договоре указаны сроки исковой давности небольшие, то у должника появляется шанс избежать выплаты долга.

Имеет ли банк полномочия требовать выплату долга по истечению срока исковой давности по кредиту?

Есть распространенное мнение, что по истечению этого срока, кредитуемый больше не является должником банка. Это не совсем так. Банк имеет право подать исковое заявление в суд с требованием взыскать долг с кредитуемого. Но вероятность выиграть дело у банка небольшая. Кредитор может присылать напоминания, звонить должнику с требованиями погасить займ.

Как вариант, должник может сам предъявить суду ходатайство, в котором указан срок исковой давности по кредиту в пользу заемщика. Оно будет служить аргументом в пользу кредитуемого и аргументом для отказа кредитору в его иске в случае, когда суд признает срок исковой давности истекшим. Если кредитор не опровергнет это, он проиграет дело. Но у банка есть право продать долг кредитуемого коллекторам, которые не станут обращаться в суд, а начнут оказывать на должника давление незаконными способами.

Следовательно, заемщик, конечно, может использовать срок исковой давности по кредиту и не выплатить долг на законном основании, если суд вынесет решение в пользу должника, а не банка. Но и здесь есть риск попасть в руки коллекторских контор, что может оказаться не безопасным. Теперь понятно, что собой представляет исковая давность по кредиту, как определяется ее срок, и какие выгоды для обеих сторон это несет. Помните, что каждый случай индивидуален: каждая кредитная сделка имеет массу нюансов, которые нужно принимать во внимание.

Если вы заключили кредитный договор с банком, будьте честны и своевременно выполняйте взятые обязательства. Если же у вас возникли форс-мажорные обстоятельства, вы можете оговорить их с банком и произвести реструктуризацию кредита. Не стоит доводить ситуацию до коллекторов и судебных разбирательств.

30 мая 2016, 14:02